关于贷款或信用卡逾期金额达到多少会上征信的问题，这其实涉及多个方面，包括逾期记录的上报机制、逾期金额与法律责任的关系，以及逾期对个人征信的具体影响。以下是我为您详细梳理的解答：

一、逾期记录的上报机制

无论贷款还是信用卡，一旦出现逾期，银行或金融机构通常都会将逾期记录上报至中国人民银行征信中心。这一行为是依据征信管理规定执行的，旨在真实反映借款人的信用状况。重要的是，上报逾期记录并不取决于逾期金额的大小，而是取决于逾期行为本身。也就是说，即使逾期金额很小，只要产生了逾期，就有可能被上报至征信系统。

不过，银行也考虑到持卡人可能因临时遗忘或资金周转问题导致逾期，因此通常会设置一定的宽限期。在宽限期内完成还款，银行将视为正常还款，不会上报逾期记录。宽限期的时长因银行而异，常见为1-3天。

二、逾期金额与法律责任

虽然逾期记录的上报不取决于逾期金额，但逾期金额的大小确实会影响法律责任的判定。以信用卡为例：

1. 恶意透支标准：若信用卡逾期金额达到5万元，且逾期时间超过3个月，银行有权将持卡人起诉至法院，此时可能被定性为恶意透支，属于违反刑法的行为。持卡人将面临更严重的法律后果，包括但不限于刑事处罚和罚款。

2. 不限金额的法律责任：即使逾期金额低于5万元，只要产生了逾期且未按时还款，银行仍有权利将这一行为上报至央行征信系统，对持卡人的信用记录造成负面影响。此外，根据具体情况，持卡人还可能面临民事诉讼和强制执行等法律措施。

三、逾期对个人征信的具体影响

逾期对个人征信的影响主要体现在以下几个方面：

1. 逾期时间：逾期时间越长，对征信的负面影响越大。短期逾期（一般不超过90天）虽然会上报征信，但影响相对较小；长期逾期（超过90天）则会被视为严重逾期，对征信产生严重不良影响。

2. 逾期次数：近两年内累计逾期次数超过六次，也可能导致被列入征信“黑名单”，影响后续金融业务办理及生活其他方面。

3. 逾期金额：虽然逾期金额本身不直接决定是否上报征信，但逾期金额越大，对个人信用的影响往往也越大。银行在评估借款人信用风险时，会综合考虑逾期金额、逾期时间、逾期次数等多个因素。

四、建议与总结

为避免贷款或信用卡逾期带来的不良后果，我建议您：

• 牢记还款日期，充分利用宽限期制度，确保按时足额还款。
• 如遇资金困难，及时与银行或金融机构沟通，寻求延期还款或分期还款等解决方案。
• 定期查询个人信用报告，了解自身信用状况，及时发现并纠正错误记录。

总之，贷款或信用卡逾期无论金额大小，都有可能对个人征信产生负面影响。因此，请务必严格遵守还款规定，以维护良好的信用记录。