核心结论：银行卡因洗黑钱被冻结且卡内有100万，5年后通常无法直接取出使用，需根据案件处理结果、资金性质及司法程序综合判断。
1. 冻结期限与案件关联性
根据《刑事诉讼法》第145条，公安机关对涉案财物冻结期限一般为6个月（重大复杂案件可延长），但若案件未结案，冻结可能持续至审判终结。5年时间远超常规冻结期限，若卡内资金仍被冻结，通常意味着案件未终结或资金被认定为赃款需没收。
2. 资金性质决定处理方式
- 若资金被认定为赃款：根据《刑法》第64条，犯罪所得应依法追缴、没收，上缴国库。即使冻结期满，资金也不会返还持卡人，而是由司法机关直接处理。
- 若资金与案件无关：持卡人需通过法律程序（如提出异议、申请解冻）证明资金合法性。若司法机关确认资金合法，会解除冻结并返还；但若持卡人未主动申请或证据不足，资金可能长期滞留。
3. 司法程序的影响
- 刑事诉讼阶段：若案件进入审判阶段，法院会判决资金是否没收。若判决没收，资金直接上缴；若判决返还，需持卡人主动申请执行。
- 行政处罚阶段：若仅涉及行政处罚（如反洗钱调查），资金可能被罚没或返还，但需持卡人配合调查并提供证据。
4. 持卡人的权利与义务
- 主动申请解冻：持卡人应在冻结后及时联系冻结机关（如公安局、检察院），了解冻结原因并提交资金合法证明（如交易记录、合同等）。
- 配合调查：若资金涉及洗钱，持卡人需配合调查，否则可能面临刑事责任（如《刑法》第191条洗钱罪）。
- 法律救济：若对冻结有异议，可向冻结机关提出申诉，或通过行政复议、行政诉讼等途径维权。
总结建议
- 立即行动：联系冻结机关确认案件状态及资金性质，避免因拖延导致权益受损。
- 收集证据：整理资金来源证明（如工资单、合同、转账记录等），证明资金合法性。
- 咨询专业律师：洗钱案件涉及刑事风险，建议委托律师协助处理解冻、申诉或辩护事宜。
如有进一步疑问，可直接向我咨询，我会结合具体案情为您提供详细解答。