核心结论：若网贷借款时身份证有效期不足12个月，需分情况处理，建议优先更新身份证后再申请借款；若急需借款，可尝试与平台沟通或选择对证件有效期要求较宽松的平台，但需注意潜在风险。以下是具体分析：

1. 身份证有效期不足对网贷的影响

• 平台审核要求：多数正规网贷平台在审核借款申请时，会要求借款人提供有效身份证件（原件或清晰照片），且证件需在有效期内。若身份证有效期不足12个月，可能被平台判定为“证件即将过期”，从而拒绝申请或要求补充材料。
• 法律合规性：根据《居民身份证法》，身份证过期后即失效，无法作为合法身份证明。若借款时身份证已过期或即将过期，可能影响合同效力（如平台主张借款人未如实披露信息），甚至引发后续纠纷。

2. 具体处理方式

• 优先更新身份证：
  • 流程：携带旧身份证、户口本等材料到户籍地派出所或指定办理点申请换领，通常需10-30个工作日（可申请加急）。
  • 临时身份证：若急需借款，可先办理临时身份证（有效期3个月），但需确认平台是否接受临时证件（部分平台可能不认可）。
• 与平台沟通：
  • 若身份证更新需时间，可主动联系平台客服，说明情况并提供旧身份证照片、更新进度证明（如派出所受理回执），争取平台理解并放宽审核要求。
  • 注意：部分平台可能要求借款人在放款前补交新身份证，需提前确认并预留时间。
• 选择对证件有效期要求宽松的平台：
  • 少数小型或非正规平台可能对身份证有效期要求较低，但需谨慎选择：此类平台可能存在利率过高、暴力催收等风险，建议优先选择持牌金融机构。

3. 风险提示

• 合同效力风险：若借款时身份证已过期或即将过期，且未如实告知平台，平台可能以“借款人隐瞒重要信息”为由主张合同无效或解除合同，要求提前还款。
• 信息泄露风险：在更新身份证或与平台沟通时，需注意保护个人信息（如身份证号、照片），避免被不法分子利用。

4. 后续建议

• 定期检查证件有效期：建议提前3-6个月关注身份证、银行卡等重要证件的有效期，避免因过期影响日常金融活动。
• 保留沟通记录：若与平台沟通，需保存聊天记录、邮件等证据，以备后续争议时使用。

总结：身份证有效期不足12个月时，最稳妥的方式是先更新证件再申请网贷；若急需借款，需主动与平台沟通并确认其要求，同时警惕非正规平台的风险。如有其他疑问，欢迎直接向我咨询。