接到逾期电话时，可以按照以下思路应对，既保护自身权益，也能有效沟通：

1. 核实对方身份与信息真实性
   首先要求对方明确说明身份（如所属机构、工号），并核实债务信息（如金额、合同编号、逾期原因）。若对方拒绝提供或信息模糊，需提高警惕——可能是诈骗电话或违规催收。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条，催收人员必须表明身份及委托机构，禁止匿名催收。

2. 确认债务合法性
   若对方提供的信息与你的记录一致，需进一步确认债务是否合法：

   • 检查合同条款是否存在霸王条款（如高额违约金、复利计算）；
     
   • 确认是否已过诉讼时效（普通债务诉讼时效为3年，自约定还款日或最后一次催款日起算）；
     
   • 若债务涉及非法放贷（如高利贷、套路贷），可直接拒绝还款并报警。

3. 协商还款方案
   若债务合法且有能力偿还，可主动提出分期还款或延期还款的请求。根据《民法典》第六百七十八条，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。协商时需注意：

   • 要求对方出具书面还款协议，明确还款金额、期限及利息计算方式；
     
   • 避免口头承诺，防止后续纠纷；
     
   • 若对方同意减免部分利息或违约金，需在协议中明确。

4. 应对违规催收行为
   若对方存在以下行为，可保留证据并投诉或报警：

   • 频繁拨打骚扰电话（如一天超过3次）；
     
   • 威胁、辱骂或泄露债务信息；
     
   • 冒充公检法人员或虚构法律后果；
     
   • 联系你的亲友或单位进行催收。
     根据《治安管理处罚法》第四十二条，上述行为可能面临行政处罚；若构成犯罪（如敲诈勒索罪），还可追究刑事责任。

5. 记录沟通内容
   无论对方是否合规，均需记录通话时间、对方身份、沟通内容及你的回应。若可能，对通话进行录音（需确保录音合法，如不侵犯他人隐私）。这些记录可作为后续维权的重要证据。

总结：接到逾期电话时，先核实身份与债务合法性，再协商还款方案；若遭遇违规催收，保留证据并依法维权。如有疑问或需要进一步帮助，可直接向我咨询。