如果加了水印的手持身份证照片被别人盗用贷了款，可能会产生以下法律后果及应对建议：

1. 法律责任归属问题：

   • 盗用者责任：盗用他人身份证照片进行贷款的行为，明显违反了《中华人民共和国刑法》中关于诈骗罪的相关规定。盗用者将面临刑事责任的追究，包括但不限于有期徒刑、罚金等处罚。
   • 银行或贷款机构责任：若银行或贷款机构在贷款审批过程中未尽到合理的审查义务，如未核实借款人身份真实性、未要求借款人本人到场签字等，导致贷款被非法发放，那么银行或贷款机构也可能需要承担一定的法律责任。这通常涉及民事赔偿，即银行或贷款机构可能需要赔偿因贷款发放不当而给被盗用者造成的损失。

2. 对被盗用者的影响：

   • 信用记录受损：一旦贷款被发放，且盗用者未能按时还款，这将直接影响被盗用者的个人信用记录。信用记录的受损可能导致被盗用者在未来申请贷款、信用卡等金融服务时遇到困难。
   • 法律纠纷风险：被盗用者可能需要投入时间和精力去证明贷款并非自己所为，这可能涉及与银行或贷款机构的法律纠纷，甚至可能需要通过法律途径来维护自己的合法权益。

3. 应对建议：

   • 立即报警：一旦发现自己的身份证照片被盗用贷款，应立即向当地公安机关报案，提供相关证据，如身份证照片、贷款合同等，以便公安机关能够迅速展开调查。
   • 联系银行或贷款机构：及时与发放贷款的银行或贷款机构取得联系，说明情况，并要求其立即停止贷款发放、冻结相关账户，并协助调查此事。
   • 保留证据：在处理此类事件时，务必保留好所有相关证据，如报警记录、与银行或贷款机构的沟通记录等，以便在后续的法律纠纷中能够证明自己的清白。
   • 关注信用记录：定期查询自己的信用记录，确保没有因盗用行为而产生的不良记录。如发现异常，应及时向相关机构提出异议并申请更正。

特殊情况说明：

• 如果被盗用者能够证明自己确实没有参与贷款行为，且银行或贷款机构存在过错，那么被盗用者通常不需要承担还款责任。但这一过程可能需要通过法律途径来解决，因此建议被盗用者在遇到此类情况时及时咨询专业律师，以便更好地维护自己的合法权益。

总结与提醒：

• 身份证照片等个人信息的安全至关重要，务必妥善保管，避免泄露给不法分子。
• 一旦发现个人信息被盗用或存在异常情况，应立即采取行动，包括报警、联系相关机构等，以最大限度地减少损失并维护自己的合法权益。

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