小车子超载的处罚规定主要依据超载比例及具体情节确定，具体如下：

1. 超载比例未达20%的情形
   根据《道路交通安全法》第九十二条，驾驶小型载客汽车（即“小车子”）超过核定人数未达20%的，通常处以200元罚款，并记3分。例如，5座车实际乘坐6人（超载1人），即属于此类情形。

2. 超载比例达到或超过20%的情形
   若超载比例达到20%及以上（如5座车乘坐7人），则处罚力度升级：

   • 罚款500元至2000元（具体金额由交警根据情节裁量）；
     
   • 记6分；
     
   • 车辆可能被暂扣，直至超载人员转运完毕。

3. 特殊情节的加重处罚

   • 营运车辆超载：若小车子为营运性质（如网约车、出租车），超载处罚更严，可能面临吊销驾驶证或行政拘留；
     
   • 引发事故：超载导致交通事故的，除行政处罚外，还需承担民事赔偿责任；若构成危险驾驶罪或交通肇事罪，可能被追究刑事责任。

法律依据与实务要点

• 法律条文：处罚依据主要为《道路交通安全法》第四十九条（禁止超载）及第九十二条（处罚细则），部分地区可能结合地方性法规细化标准。
  
• 执法流程：交警通常通过现场查验、行车记录仪或乘客陈述固定证据，超载人员需配合转运，否则车辆可能被强制扣留。
  
• 救济途径：若对处罚有异议，可在收到处罚决定书后60日内申请行政复议，或6个月内提起行政诉讼。

建议
超载不仅违法，更显著增加刹车距离、爆胎风险，严重威胁行车安全。建议严格按核定人数载客，避免因小失大。如有其他交通法律问题，可直接向我咨询。