结论是，三方协商并不一定非得在逾期之后才能进行。以下从不同角度为你详细分析：
协商的时机
逾期前协商：
- 在借款即将到期或你预见到可能无法按时还款时，你可以主动与出借人（或贷款机构）以及可能的第三方（如担保人、调解机构等）进行协商。
- 协商的内容可以包括延长还款期限、调整还款计划、减免部分利息或费用等。
- 逾期前协商的好处在于，它展示了你积极解决问题的态度，有助于维护你的信用记录，并可能避免逾期带来的额外费用和法律风险。
逾期后协商：
- 如果你已经逾期，仍然可以与出借人和第三方进行协商。
- 逾期后协商可能更加紧迫，因为出借人可能已经采取了某些催收措施，或者你的信用记录已经受到了影响。
- 在这种情况下，协商的重点可能是如何尽快解决逾期问题，减少损失，并恢复信用记录。
协商的注意事项
保持沟通：
- 无论是在逾期前还是逾期后，保持与出借人和第三方的沟通都是至关重要的。
- 通过沟通，你可以更好地了解对方的需求和期望，从而找到双方都能接受的解决方案。
准备充分：
- 在进行协商前，你应该准备好相关的财务信息和还款计划。
- 这有助于你更清晰地表达自己的情况和需求，增加协商的成功率。
寻求专业帮助：
- 如果你对协商过程感到困惑或不确定，可以考虑寻求专业律师或调解机构的帮助。
- 他们可以提供专业的建议和指导，帮助你更好地进行协商。
法律后果
逾期不还的法律后果：
- 如果你逾期不还款，出借人可能会采取法律手段来追讨债务，如起诉、申请强制执行等。
- 这将导致你面临法律诉讼、财产被查封或冻结等风险。
协商解决的法律效果：
- 如果通过协商达成了还款协议或其他解决方案，并且你按照协议履行了义务，那么这将有助于避免法律纠纷和不良信用记录。
- 协商解决还可以减少你的经济负担和心理压力，让你更轻松地面对生活和工作。
建议：如果你面临还款困难或已经逾期，不要拖延或逃避问题。相反，你应该主动与出借人和第三方进行协商，寻求解决方案。如果你需要进一步的法律帮助或建议，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律意见。