结论：信用卡不还时，与银行达成协议的关键在于主动沟通、展示还款意愿、提出合理还款计划，并了解相关法律后果。以下是从不同角度给出的详细分析和建议：

一、主动沟通与展示还款意愿

1. 及时联系银行：一旦意识到无法按时还款，应立即与银行联系，说明情况，表达还款意愿。银行通常更愿意与有还款意愿的客户合作，共同寻找解决方案。
2. 提供详细情况说明：向银行详细说明导致无法按时还款的原因，如失业、疾病等不可抗力因素，或临时资金周转困难等。这有助于银行理解你的处境，并可能为你提供更灵活的还款方案。

二、提出合理还款计划

1. 制定还款计划：根据自己的经济状况，制定一个切实可行的还款计划。计划应包括还款金额、还款期限等关键要素，确保能够按时履行。
2. 与银行协商：将还款计划提交给银行，并与其协商是否可行。银行可能会根据你的还款计划，调整还款期限、降低利息或提供其他优惠条件，以减轻你的还款压力。
3. 书面确认协议：一旦与银行达成协议，务必要求银行出具书面确认文件，明确还款计划、利息调整等关键条款。这有助于避免未来可能出现的纠纷。

三、了解相关法律后果

1. 信用记录受损：信用卡不还首先会导致个人信用记录受损，影响未来贷款、信用卡申请等金融服务。因此，即使无法按时还款，也应尽量与银行协商，避免信用记录进一步恶化。
2. 法律追责：如果长期不还款且未与银行达成协议，银行可能会采取法律手段追责，包括起诉、申请强制执行等。这将导致你面临更大的经济压力和法律风险。
3. 刑事责任风险：在极端情况下，如果信用卡透支金额巨大且长期不还，可能构成信用卡诈骗罪等刑事犯罪。因此，务必重视信用卡还款问题，避免触犯法律。

四、实际操作建议

1. 保留沟通记录：在与银行沟通的过程中，务必保留好所有沟通记录，包括电话录音、短信、邮件等。这些记录在未来可能成为证明你还款意愿和协商过程的重要证据。
2. 寻求专业帮助：如果你对与银行的协商过程感到困惑或无法达成协议，可以考虑寻求专业律师或金融咨询机构的帮助。他们可以提供更具体的法律建议和协商策略，帮助你更好地解决问题。

进一步思考：在与银行达成协议后，务必严格按照协议履行还款义务。如果未来经济状况有所改善，可以考虑提前还款或增加还款金额，以进一步减轻债务负担并改善信用记录。同时，也要时刻关注信用卡使用情况，避免再次陷入无法按时还款的困境。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。