针对您提出的“信用卡还不上，是以贷养贷还是做60分期”的问题，我的结论是：两种方式均存在风险，但相比之下，做60期分期还款通常是更为稳妥和合法的选择。以下是对两种方式的详细分析：

1. 以贷养贷的风险：

   • 法律风险：以贷养贷，即通过新的贷款来偿还旧的贷款，这种做法可能涉及多个贷款合同，一旦某个环节出现问题，如新贷款无法获批或还款能力下降，就可能面临违约风险，进而引发法律纠纷。此外，如果以贷养贷的行为被认定为恶意透支或诈骗，还可能承担刑事责任。
   • 经济风险：以贷养贷往往会导致债务雪球越滚越大，因为每次贷款都可能产生新的利息和费用，从而增加还款负担。长期下去，可能陷入无法自拔的债务困境。
   • 信用风险：频繁申请贷款和逾期还款会对个人信用记录造成严重影响，降低信用评级，进而影响未来贷款和信用卡的申请。

2. 做60期分期还款的优势与注意事项：

   • 优势：
     • 减轻还款压力：将信用卡欠款分摊到60期（即5年）内偿还，可以显著降低每期还款金额，减轻经济压力。
     • 避免法律纠纷：与银行协商分期还款是合法且常见的解决方式，只要按照协议按时还款，就不会面临法律纠纷。
     • 保护信用记录：按时还款有助于维护良好的信用记录，为未来贷款和信用卡申请打下基础。
   • 注意事项：
     • 协商过程：需要主动与银行联系，说明还款困难情况，并提出分期还款的申请。银行会根据您的信用记录和还款能力进行评估，决定是否同意分期及分期期限。
     • 利息与费用：分期还款可能产生一定的利息和手续费，具体金额需与银行协商确定。在申请前，应了解清楚所有费用，确保自己能够承担。
     • 按时还款：一旦分期还款协议达成，必须严格按照协议按时还款，否则将面临逾期还款的违约责任，包括罚息、信用记录受损等。

法律建议：

• 优先选择分期还款：鉴于以贷养贷的高风险性，建议您优先选择与银行协商分期还款的方式解决信用卡欠款问题。
• 谨慎评估还款能力：在申请分期还款前，应仔细评估自己的还款能力，确保能够按时还款，避免再次陷入债务困境。
• 保留相关证据：与银行协商分期还款时，应保留好所有沟通记录和协议文件，以备不时之需。

可能后果：

• 如果选择以贷养贷：可能面临法律纠纷、经济负担加重和信用记录受损等严重后果。
• 如果选择分期还款并按时履行：则能够逐步减轻债务负担，维护良好的信用记录，为未来金融生活打下基础。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。