核心结论：这种情况涉及多方法律关系，儿媳妇作为贷款人可能需先承担还款责任，但可通过法律途径向实际用款人（公婆）追偿，具体处理方式需分情况讨论。以下是详细分析：

1. 儿媳妇的法律责任

• 合同相对性原则：贷款合同是儿媳妇与金融机构签订的，根据《民法典》第465条，合同权利义务仅约束签约双方。因此，金融机构有权要求儿媳妇偿还全部贷款，无论款项实际由谁使用。
• 逾期后果：若未按时还款，儿媳妇的征信记录会受损，还可能面临催收、诉讼甚至强制执行（如冻结银行账户、查封财产等）。

2. 儿媳妇如何向公婆追偿？

• 情况一：公婆承认借款事实
  • 书面协议优先：若儿媳妇与公婆有书面借款协议（如借条），可直接依据《民法典》第675条要求公婆还款。
  • 无书面协议时：需通过其他证据证明借贷关系（如转账记录、聊天记录、证人证言等）。若公婆认可债务，可协商还款计划；若拒绝，可向法院起诉。
• 情况二：公婆否认借款，主张“赠与”或“代持”
  • 举证责任：儿媳妇需证明款项是“借贷”而非“赠与”。例如，公婆曾承诺还款、款项用途为特定投资等。
  • 风险点：若证据不足，法院可能认定款项为赠与，儿媳妇需自行承担还款责任。

3. 特殊情形：公婆涉嫌诈骗

• 若公婆以欺骗手段（如伪造文件、虚构用途）让儿媳妇贷款，可能构成诈骗罪。儿媳妇可报警处理，但需注意：
  • 刑事立案门槛：需证明公婆主观上具有非法占有目的，且客观上实施了欺骗行为。
  • 民事与刑事并行：即使公婆被追究刑事责任，儿媳妇仍需先偿还金融机构贷款，后续可通过刑事追赃或民事诉讼挽回损失。

4. 实务建议

• 立即行动：
  1. 与公婆沟通，要求书面确认债务或制定还款计划；
  2. 联系金融机构说明情况，争取延期还款或协商分期（但金融机构通常不认可实际用款人变更）；
  3. 保留所有相关证据（合同、转账记录、沟通记录等）。
• 长期规划：
  • 若公婆无偿还能力，儿媳妇需评估自身财务状况，避免因逾期导致更严重后果；
  • 考虑通过家庭内部协商或第三方调解（如居委会、司法所）化解矛盾。

总结：儿媳妇需先履行贷款合同义务，再通过法律途径向公婆追偿。具体操作需结合证据情况，建议尽快咨询专业律师制定方案。如有进一步问题，可直接向我提问。