保险公司以贷款名义收取保费是否合法，需分情况讨论，关键在于是否符合保险合同约定及监管规定。以下从不同角度展开分析：
1. 若贷款与保费无直接关联，单独收取保费合法
- 法律依据：根据《保险法》第十条，投保人需按约定支付保险费，这是保险合同生效的前提。若保险公司仅基于保险合同收取保费（如车险、寿险等），且费率经监管部门备案，则属于合法行为。
- 典型场景：用户购买车险时，保险公司按合同约定收取保费，与贷款无关，此时合法。
2. 若以“贷款”名义变相收取保费，可能涉嫌违法
- 违规情形：
- 捆绑销售：保险公司强制要求用户通过贷款支付保费，并将贷款利息、手续费等额外费用包装为“保费”或“服务费”，违反《消费者权益保护法》第九条（自主选择权）和第十六条（禁止强制交易）。
- 费率虚高：若贷款综合成本（利息+费用）超过法定上限（如民间借贷年利率15.4%），可能构成高利贷，违反《民法典》第六百八十条。
- 虚假宣传：以“低息贷款”为幌子，实际收取高额保费或附加费用，涉嫌欺诈，违反《广告法》第二十八条。
- 典型场景：用户申请保险分期时，保险公司未明确告知贷款利息，或将利息与保费混同收取，导致实际支付金额远高于合同约定。
3. 监管合规要求
- 信息披露义务：保险公司需在合同中清晰列明保费、贷款利息及费用构成，不得隐瞒或误导用户（《保险销售行为管理办法》第二十四条）。
- 资质要求：若保险公司自身不具备放贷资质，需与持牌金融机构合作，且不得直接经手贷款资金（《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第五条）。
建议
- 核实合同条款：仔细阅读保险合同及贷款协议，确认保费与贷款是否分离，费用计算是否透明。
- 保留证据：如发现违规收费，保存聊天记录、缴费凭证等，向当地银保监会或12378银行保险消费者投诉维权热线举报。
- 协商或诉讼：若已遭受损失，可要求保险公司退还多收费用，或通过诉讼主张权益。
如有具体案例或合同条款需要分析，可直接向我咨询，我会结合细节进一步解答。