结论前置：银行贷款10万还不上，一般不会直接构成刑事犯罪，但会产生一系列民事法律后果，包括但不限于信用受损、面临催收、被起诉至法院要求还款等。若存在特定欺诈行为，才可能涉及刑事责任。

一、民事法律后果

1. 信用受损：

   • 逾期还款信息将被上传至央行征信系统，形成不良记录。此记录将在征信报告中保留5年，期间申请房贷、车贷等各类贷款及信用卡提额、新卡申请均可能因信用不佳而被拒绝。

2. 面临催收：

   • 银行会通过短信、电话、邮件等方式进行催收，提醒借款人尽快还款。若借款人仍未还款，银行可能会将催收工作外包给专业的催收机构，催收方式可能更为频繁和严格。

3. 被起诉至法院：

   • 若借款人长期不还款，银行有权向法院提起诉讼，要求借款人履行还款义务。法院判决后，若借款人仍不履行，银行可申请强制执行，包括查询、冻结、划拨借款人的银行存款，查封、扣押、拍卖借款人的财产等。

4. 支付高额利息和滞纳金：

   • 逾期还款期间，银行会按照贷款合同约定的利率计算利息，并可能收取滞纳金或违约金。这些费用会随着逾期时间的延长而不断增加，加重借款人的经济负担。

计算公式示例（假设贷款年利率为6%，滞纳金为每日万分之五）：

• 每日利息 = 贷款本金 × 年利率 / 365 = 100,000 × 6% / 365 ≈ 16.44元
• 每日滞纳金 = 贷款本金 × 滞纳金率 = 100,000 × 0.0005 = 50元
• 每月（按30天算）总费用 = (每日利息 + 每日滞纳金) × 30 = (16.44 + 50) × 30 ≈ 1,993.2元

二、刑事法律后果（特定情况下）

• 贷款诈骗罪：

  • 若借款人以非法占有为目的，通过欺诈手段获取贷款（如虚构事实、隐瞒真相、使用虚假证明文件等），且诈骗金额达到法定标准（通常数额较大为起点），则可能构成贷款诈骗罪。
  • 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，贷款诈骗罪可能面临的刑罚包括五年以下有期徒刑或拘役、五年以上十年以下有期徒刑、十年以上有期徒刑或无期徒刑，具体取决于诈骗金额的大小和其他情节。

• 实际案例与法律实践：

  • 多数情况下，银行贷款逾期属于民事纠纷范畴，不涉及刑事责任。
  • 司法机关对贷款诈骗罪的立案审查较为严格，需提供充分证据证明借款人的主观恶意和欺诈行为。

三、建议与应对措施

1. 积极沟通：

   • 与银行保持沟通，说明还款困难的原因，尝试协商制定还款计划或延期还款等方案。

2. 保留证据：

   • 妥善保存贷款合同、还款记录、沟通记录等材料，以备维权之需。

3. 寻求法律帮助：

   • 若面临法律诉讼风险或催收压力过大，可向我咨询，了解自身权益及可能的法律后果，以便采取适当应对措施。

4. 避免欺诈行为：

   • 切勿以非法占有为目的，通过欺诈手段获取贷款或逃避还款责任，以免触犯刑法。

总结：银行贷款10万还不上，主要会产生民事法律后果，包括信用受损、面临催收、被起诉至法院要求还款等。若存在特定欺诈行为，才可能涉及刑事责任。因此，建议借款人积极与银行沟通协商还款方案，并避免任何欺诈行为。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。