结论：建议开具结清证明，尤其在涉及大额贷款、存在争议风险或后续有融资需求时。以下是具体分析：
结清证明的法律意义
结清证明是贷款机构出具的书面文件，明确载明借款人已按合同约定履行全部还款义务，双方债权债务关系终止。其法律效力在于：
- 证据效力：在发生纠纷时（如贷款机构主张未还清、征信记录错误等），结清证明是证明还款事实的直接证据，可避免举证困难；
- 风险防范：部分网贷平台可能因系统错误、信息更新延迟或内部管理问题，导致还款记录未及时同步，结清证明可提前固定还款事实，降低后续风险。
必须开具结清证明的情形
- 大额贷款或长期贷款：金额较高或还款周期较长的贷款，结清证明可避免因平台运营风险（如破产、被收购）导致还款记录丢失；
- 存在争议或纠纷史：若借款过程中曾与平台发生争议（如利息计算争议、提前还款纠纷），结清证明可明确双方权利义务已终结；
- 后续融资需求：若借款人计划申请房贷、车贷等，部分银行可能要求提供此前贷款的结清证明，以评估还款能力。
可不开具结清证明的情形
- 小额短期贷款且无争议：若贷款金额较小、期限较短，且还款过程顺利，无历史纠纷，可结合平台信誉和自身风险承受能力决定是否开具；
- 平台自动生成电子凭证：部分正规平台在还款完成后会通过APP或邮件发送电子结清凭证，其效力与纸质证明相同，可替代纸质文件。
操作建议
- 主动要求开具：还款完成后，通过平台客服、APP或书面申请要求出具结清证明，并留存原件或电子版；
- 核对信息：确保结清证明中载明借款人姓名、贷款合同编号、还款金额、还款日期等关键信息，与实际还款情况一致；
- 长期保存：结清证明应与贷款合同、还款记录等文件一并保存，至少保留至贷款关系终止后5年。
风险提示：若未开具结清证明，一旦平台系统故障、数据丢失或被第三方恶意利用，借款人可能面临“被贷款”“征信污点”等风险，需通过法律途径维权，成本较高。因此，从风险防范角度，开具结清证明是更稳妥的选择。