交了刑事案件罚金后能否贷款，需分情况讨论，主要取决于案件性质、个人征信记录及贷款机构的具体要求。以下从不同角度为你详细分析：

1. 案件性质与贷款资格的关系
   若刑事案件涉及金融诈骗、非法集资等经济犯罪，即使已缴纳罚金，贷款机构仍可能因案件性质直接拒绝贷款申请。这类犯罪会直接反映在个人征信的“违法犯罪记录”栏中，成为贷款审批的硬性障碍。
   若案件为非经济类犯罪（如盗窃、故意伤害等），且已履行完所有刑事责任（包括罚金、刑期等），贷款机构通常不会因案件本身拒绝贷款，但会结合其他因素综合评估。

2. 个人征信记录的核心作用
   贷款机构审批时，会重点查看个人征信报告中的“公共信息”栏，其中会记录刑事判决信息。若案件已结案且无其他不良记录（如逾期、欠税等），征信报告会显示“已结案”状态，此时贷款机构可能放宽限制。
   但若案件导致个人征信出现“连三累六”（连续3个月逾期或累计6次逾期）等严重问题，即使罚金已交，贷款仍可能被拒。此外，若案件涉及未履行的民事赔偿（如退赔被害人损失），贷款机构可能要求先结清赔偿再审批。

3. 贷款机构的具体要求差异
   银行类金融机构对刑事案件记录的审核较为严格，尤其是国有大行，可能直接拒绝有刑事记录的申请人。但部分城商行、农商行或小额贷款公司可能更灵活，若申请人能提供稳定收入证明、抵押物或担保人，仍有机会获得贷款。
   若案件已超过5年（根据《征信业管理条例》，不良记录保存期限为5年），且期间无新的不良记录，贷款机构可能不再将刑事案件作为主要审批依据。

建议行动步骤：

1. 先通过中国人民银行征信中心查询个人征信报告，确认刑事案件记录是否已更新为“已结案”状态；
   
2. 若案件涉及经济犯罪或征信有严重问题，可优先选择抵押贷款或担保贷款，降低贷款机构风险；
   
3. 申请贷款时，主动向机构说明案件情况（如案件性质、已履行责任等），并提供结案证明、罚金缴纳凭证等材料，增加审批通过率。
   

若有具体案件细节或贷款需求，可进一步向我咨询，我会结合实际情况为你制定更精准的方案。