银行借款合同并非必须使用国内法，但实践中通常优先选择国内法，具体取决于合同双方的约定及交易背景。以下从不同角度展开分析：

1. 合同自由原则
   根据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条，合同双方有权自主约定合同适用的法律（国际条约或冲突规范另有规定的除外）。因此，若借款合同涉及跨境交易（如外资银行向境内企业贷款，或境内银行向境外借款人放款），双方可协商选择适用外国法或国际惯例（如《联合国国际货物销售合同公约》中与借款相关的部分条款）。但需注意：

   • 选择外国法不得违反我国法律强制性规定（如外汇管制、利率限制等）；
     
   • 涉及我国公共利益（如国家主权、安全）的条款，可能被认定为无效。

2. 国内法的优先适用场景
   若借款合同双方均为境内主体（如企业向国内银行贷款），或合同履行地、标的物所在地在我国境内，实践中法院通常会依据最密切联系原则，优先适用我国法律。原因包括：

   • 国内法对借款合同有详细规定（如《民法典》合同编第十二章“借款合同”），明确利率上限、还款方式、违约责任等核心条款；
     
   • 司法管辖权清晰，争议解决效率更高；
     
   • 避免因外国法查明困难导致的诉讼风险。

3. 特殊情形下的法律适用

   • 涉外因素：若合同涉及外汇、跨境担保、国际支付等，可能需同时遵守我国外汇管理条例、跨境担保管理办法等行政法规，此时即使选择外国法，相关行政规定仍需执行；
     
   • 强制适用：某些金融业务（如政策性贷款、专项扶持资金）可能因法律或政策要求，必须适用国内法。

建议：

• 若为纯境内交易，建议直接适用国内法以降低合规风险；
  
• 若涉及跨境因素，需在合同中明确约定法律适用条款，并评估外国法与国内法的兼容性；
  
• 无论选择何国法律，均需确保合同条款不违反我国强制性规定（如《民法典》第一百五十三条关于“违背公序良俗”的条款）。
  

如有具体合同或交易场景，可进一步向我说明，我会结合细节提供针对性分析。