结论：针对您欠银行1万多逾期几年，现在欠款已增至10万的情况，我建议您首先核实欠款的具体构成，然后与银行协商还款方案，若协商无果，可考虑通过法律途径解决，同时要注意避免进一步产生不良信用记录。

详细分析：

1. 核实欠款构成：

   • 您需要明确这10万欠款中，有多少是原本的本金，多少是利息，以及是否有其他费用（如滞纳金、罚息等）。银行在计算逾期利息和费用时，通常会遵循一定的标准和规定，但具体数额可能因银行政策、合同条款等因素而有所不同。
   • 建议：您可以向银行索取详细的欠款清单，了解每一项费用的具体来源和计算方式。

2. 与银行协商还款方案：

   • 在了解欠款构成后，您可以尝试与银行协商制定一个可行的还款方案。银行可能愿意根据您的实际情况，如收入状况、负债情况等，给予一定的宽限期或减免部分费用。
   • 协商技巧：在协商过程中，您可以提出自己的还款意愿和能力，以及希望银行给予的帮助和支持。同时，也要保持理性，不要期望银行完全免除您的债务。

3. 考虑法律途径：

   • 如果与银行协商无果，或者您认为银行的收费行为存在不合理之处，您可以考虑通过法律途径解决。这包括向银行监管部门投诉、申请仲裁或提起诉讼等。
   • 法律程序：在提起诉讼前，您需要准备充分的证据，如借款合同、还款记录、欠款清单等，以证明您的主张。同时，也要了解相关的法律程序和规定，确保自己的权益得到保障。
   • 风险提示：法律途径可能涉及较高的成本和时间成本，且结果具有不确定性。因此，在决定采取法律途径前，请务必权衡利弊。

4. 避免进一步产生不良信用记录：

   • 无论您选择哪种方式解决欠款问题，都要注意避免进一步产生不良信用记录。逾期还款会对您的信用评分产生负面影响，进而影响您未来的贷款、信用卡申请等。
   • 建议：在还款过程中，尽量按时还款，避免再次逾期。如果确实无法按时还款，也要及时与银行沟通，寻求解决方案。

额外建议：

• 了解相关法律法规：在处理欠款问题时，了解相关的法律法规是非常重要的。这可以帮助您更好地维护自己的权益，避免被不合理的收费行为所侵害。
• 寻求专业帮助：如果您对法律程序或欠款问题感到困惑或无助，可以寻求专业律师或法律咨询机构的帮助。他们可以提供专业的法律意见和解决方案，帮助您更好地应对欠款问题。

最后，我希望您能够积极面对欠款问题，采取合理的措施加以解决。如果您有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。