结论：欠农村信用社10万没还，即使没有接到电话，征信也很可能已经受到影响。以下从多个角度为你详细分析：
征信影响机制
贷款逾期与征信记录：
- 当你从农村信用社或其他金融机构贷款后，若未能按时还款，这一逾期行为通常会被金融机构记录并上报至征信系统。征信系统是一个全国性的信用信息共享平台，用于记录个人的信用活动，包括贷款、信用卡使用、担保等。
- 逾期记录一旦生成，将会在你的征信报告中保留一段时间（通常是几年），并对你的信用评分产生负面影响。信用评分是金融机构评估你信用风险的重要依据，较低的信用评分可能导致你在未来申请贷款、信用卡等金融服务时遇到困难。
催收与征信上报的独立性：
- 农村信用社在贷款逾期后，可能会采取多种催收方式，包括电话催收、信函催收、上门催收等。然而，催收行为与征信上报是两个相对独立的过程。即使你没有接到催收电话，农村信用社仍可能按照内部规定或相关法律法规的要求，将你的逾期记录上报至征信系统。
可能的法律后果
信用受损：
- 如前所述，逾期记录将导致你的信用评分下降，进而影响你未来申请金融服务的能力。金融机构在审批贷款或信用卡时，通常会查看申请人的征信报告，并据此评估其信用风险。
法律诉讼：
- 如果逾期金额较大且长时间未还，农村信用社可能会选择通过法律途径来追讨欠款。这可能导致你面临法律诉讼，甚至被法院判决强制执行还款。在极端情况下，你的财产可能会被查封或拍卖以偿还债务。
建议与行动
主动沟通：
- 建议你尽快与农村信用社取得联系，了解你的贷款逾期情况，并协商制定还款计划。通过主动沟通，你可以展示你的还款意愿，并可能争取到更灵活的还款条件。
查询征信报告：
- 你可以通过中国人民银行征信中心或其他合法渠道查询你的征信报告，了解你的信用状况。如果发现逾期记录，你可以根据报告中的信息，与农村信用社进一步沟通，确认记录的准确性，并了解如何改善你的信用状况。
遵守法律法规：
- 在处理贷款逾期问题时，请务必遵守相关法律法规和合同条款。避免采取逃避、抵赖等不当行为，以免加重法律后果。
如果你有任何关于金融保险领域的法律问题或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。我会根据你的具体情况，为你提供专业、全面的法律服务。