核心结论：车贷3个月没还导致合同终结后，您需要尽快采取行动以减少损失和避免更严重的法律后果，具体可从以下几个角度处理：

1. 立即与贷款机构沟通
   合同终结通常意味着贷款机构已依据合同条款行使了加速到期权或解除权，但您仍有义务偿还剩余贷款本金、利息及可能产生的违约金。建议第一时间联系贷款机构，说明逾期原因及当前经济状况，争取协商制定新的还款计划（如延长还款期限、分期偿还欠款）。若贷款机构同意，务必要求其出具书面协议，避免口头承诺引发后续纠纷。

2. 核查合同终结的合法性
   根据《民法典》第六百七十三条，借款人未按约定用途使用借款或未按时还款，贷款人有权提前收回借款。但贷款机构需履行通知义务（如书面催告），且合同中需明确约定“连续逾期X期可解除合同”等条款。若贷款机构未依法通知或合同条款存在瑕疵（如违约金过高、未提示关键条款），您可主张合同终结无效，要求继续履行合同或调整还款责任。此时需收集合同、催告记录等证据，必要时通过诉讼确认效力。

3. 处理车辆抵押问题
   车贷合同终结后，贷款机构可能依据《民法典》第三百九十四条行使抵押权，即通过拍卖、变卖车辆优先受偿。若车辆已被扣押或面临处置，您需确认贷款机构是否已履行法定程序（如提前通知、评估车辆价值）。若程序违法（如未通知直接处置），您可要求返还车辆或赔偿损失；若程序合法，您仍需偿还扣除车辆变卖款后的剩余债务。若车辆价值不足以覆盖债务，您仍需对差额部分承担还款责任。

4. 防范信用风险与法律责任
   逾期还款会被记录至个人征信系统，影响未来贷款、信用卡申请等。建议尽快还清欠款，并要求贷款机构出具“结清证明”以修复征信。若长期拒不还款，贷款机构可能向法院起诉，申请强制执行（如冻结银行账户、限制高消费）。若构成“恶意透支”（如伪造资料骗贷），还可能涉及刑事责任（《刑法》第一百九十六条）。

行动建议：

• 优先与贷款机构协商，争取减免违约金或分期还款；
  
• 核查合同条款及贷款机构操作是否合法，保留相关证据；
  
• 若车辆已被处置，确认变卖程序是否合规；
  
• 尽快还清欠款，避免信用受损或法律追责。
  

如有进一步疑问（如合同条款解读、协商技巧等），可直接向我咨询，我会结合具体细节为您分析。