有逾期记录但已结清并取得结清证明的情况下，仍有可能借款，但能否成功取决于多个因素的综合评估。以下从不同角度展开分析：

1. 金融机构的审核逻辑

• 逾期记录的影响：逾期记录会体现在征信报告中，即使已结清，金融机构仍可能将其作为风险评估的参考。部分机构对逾期次数、时长、金额有明确限制（如“两年内不超过3次逾期”），若符合条件，结清证明可证明你已履行还款义务，降低风险评级。
• 结清证明的作用：结清证明是证明债务已清偿的官方文件，能向金融机构表明你具备还款能力且信用风险降低。但需注意，部分机构可能更关注逾期发生的时间（如是否为近期逾期）和频率。

2. 不同借款渠道的差异

• 银行类机构：审核较严格，逾期记录可能影响贷款审批，但若逾期次数少、金额小且已结清，仍有机会通过。例如，房贷、车贷等大额贷款对信用要求较高，而信用贷款可能更灵活。
• 消费金融公司/网贷平台：部分机构对逾期记录的容忍度较高，尤其是有结清证明的情况下，可能更关注当前收入、负债比等还款能力指标。
• 民间借贷：风险较高，但部分私人借贷可能不严格核查征信，但需警惕高利贷或诈骗风险。

3. 提升借款成功率的建议

• 优化征信报告：确保结清证明已更新至征信系统（通常需1-2个月），避免因信息滞后影响审核。
• 提供额外证明：如收入证明、资产证明（房产、车辆等），证明还款能力；或提供共同借款人、担保人增强信用背书。
• 选择合适产品：优先申请对信用要求较低的贷款产品（如抵押贷款、保单贷款），或通过信用卡分期、支付宝借呗等渠道。
• 解释逾期原因：若逾期因特殊情况（如失业、疾病），可向金融机构说明，部分机构可能酌情考虑。

4. 需警惕的风险

• 虚假结清证明：确保结清证明真实有效，否则可能构成欺诈，面临法律责任。
• 过度借贷：即使成功借款，也需合理规划还款，避免再次逾期导致信用进一步受损。

总结：有逾期记录但已结清的情况下，借款可能性存在，但需结合逾期严重程度、当前信用状况、借款渠道及还款能力综合判断。建议优先选择对信用要求较低的机构，并提前准备充分材料证明还款能力。如有具体案例或需要进一步分析，可直接向我咨询。