核心结论：乘车人能否通过保险进行意外伤害报销，需分情况讨论，主要取决于事故责任划分、保险类型及条款约定。以下是具体分析：

1. 若电动车驾驶人购买了“车上人员责任险”或“驾乘人员意外险”
   此类保险的保障对象通常包括驾驶人及合法乘车人。若事故属于保险责任范围（如非故意行为、非违法载人等），且乘车人因事故受伤，则可依据保险合同向保险公司申请理赔。
   关键点：需确认保险条款是否明确覆盖乘车人，以及事故是否符合免责情形（如超载、酒驾等）。

2. 若乘车人自身购买了“个人意外险”
   乘车人作为被保险人，若其购买的意外险保障范围包含“交通工具意外伤害”，则无论事故责任在谁，均可向自己的保险公司申请理赔。
   关键点：需核对保单条款中“交通工具”的定义（是否包含电动车），以及是否排除“违法载人”等情形。

3. 若事故由第三方造成（如其他车辆碰撞）
   若第三方负全责，乘车人可优先通过第三方的“交强险”或“第三者责任险”获得赔偿；若赔偿不足，再考虑自身保险或驾驶人保险的补充赔付。
   关键点：需及时报警并保留事故责任认定书，作为理赔依据。

4. 若存在违法载人情形（如电动车后座载12周岁以上人员）
   部分保险条款可能将“违法载人”列为免责事由，此时保险公司可能拒赔。但若驾驶人或乘车人能证明保险公司未尽到明确说明义务，仍可争取部分赔偿。
   关键点：需结合保险合同具体条款及当地交通法规综合判断。

行动建议：

• 立即报警并保留事故认定书、医疗记录等证据；
  
• 联系驾驶人或自身保险的承保公司，确认保险类型及条款；
  
• 若保险公司拒赔，可依据《保险法》要求其出具书面拒赔通知，并核对拒赔理由是否合法；
  
• 如有争议，可进一步向我咨询具体维权策略。