结论前置：

1. 民间借贷：合同里约定的贷款利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，超出部分不受法律保护。
2. 金融机构贷款：虽无明确的“四倍LPR”上限，但需遵循公平、合理原则，不得设置过高利息和费用，否则可能面临金融监管部门的处罚。

详细分析：

民间借贷利息限制

在民间借贷中，贷款利率受到法律的严格限制。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。这里的“一年期贷款市场报价利率”是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率。

举例说明： 假设合同成立时一年期LPR为3.65%，那么民间借贷利率的司法保护上限就是14.6%（即3.65%×4）。如果合同中约定的利率超过了这个上限，那么超出部分的利息将不受法律保护，借款人可以拒绝支付。

金融机构贷款利息规定

对于金融机构的贷款，虽然并没有像民间借贷那样明确统一的“四倍LPR”利率上限，但是金融机构在开展贷款业务时，必须遵循公平、合理的原则，不得设置过高的利息和费用。如果金融机构存在利率过高、不合理收费等行为，可能会面临金融监管部门的处罚，如警告、罚款等。

法律依据： 金融机构的贷款业务主要受到《银行业监督管理法》等相关法律法规的约束。这些法律法规要求金融机构在开展业务时，必须遵循公平、合理、诚信的原则，保护消费者的合法权益。

高利贷的法律后果

如果贷款年利率超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，那么这种贷款就被视为高利贷，属于违法行为。对于高利贷，借款人不仅有权拒绝支付超出法定上限的利息部分，如果已经支付了，还有权请求出借人或贷款机构返还超额利息。

建议：

• 借款人：在签订贷款合同时，一定要仔细审查合同条款，特别是关于利率和费用的部分，确保贷款利率在合法范围内。如果遇到高利贷或其他不合规行为，应及时采取措施保护自己的权益，比如向相关部门投诉或寻求法律援助。
• 贷款机构：应遵守相关法律法规，合理设定利率和费用，共同营造健康、有序的金融市场环境。

总结：

合同里写明的贷款利率是否合法，主要取决于贷款的类型（民间借贷还是金融机构贷款）以及合同成立时的一年期贷款市场报价利率。对于民间借贷，利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍；对于金融机构贷款，虽无明确上限，但也需遵循公平、合理原则。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。