结论：离异三年后，信用卡欠款是否算作共同债务，需依据具体情况判断，主要考虑欠款是否基于夫妻共同意思表示、是否用于家庭日常生活或共同生产经营，以及是否存在非法债务等情形。
一、属于夫妻共同债务的情形
基于夫妻共同意思表示：
- 若在婚姻关系存续期间，夫妻双方共同签字办理信用卡，或一方使用信用卡后另一方明确表示愿意共同承担债务（如书面、口头确认等），则该信用卡欠款应认定为夫妻共同债务。例如，夫妻一同申请信用卡并共同签字，后续产生的欠款即视为共同债务，即便离婚后，双方仍需承担连带清偿责任。
用于家庭日常生活需要：
- 若信用卡欠款是用于家庭日常生活所需，如购买食品、支付水电费、子女教育费用、医疗费用等日常开销，即使信用卡以一方名义办理，也符合法律对共同债务的认定。这种情况下，即便离婚，该欠款仍属于夫妻共同债务。
用于共同生产经营：
- 若信用卡欠款是用于夫妻共同从事的生产经营活动，如支付店铺运营费用、进货成本等，这些费用因服务于共同事业而产生，故相应的欠费也属于夫妻共同债务。离婚后，双方仍需对该债务承担连带清偿责任。
二、不属于夫妻共同债务的情形
超出家庭日常生活需要：
- 若信用卡欠款是一方以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，如购买奢侈品、进行大额个人投资等，且这些消费或投资并非用于家庭共同生活或共同生产经营，则通常不属于夫妻共同债务。离婚后，该债务由负债方自行承担。
非法债务：
- 因一方从事违法犯罪活动（如赌博、吸毒等）所产生的信用卡欠款，不属于夫妻共同债务。这类债务违背了公序良俗和法律规定，应由负债方自行承担，离婚后另一方无需承担清偿责任。
未用于家庭共同生活且另一方不知情：
- 若一方擅自使用信用卡产生欠款，且该款项既未用于夫妻共同生活也未用于共同生产经营，同时另一方对此毫不知情，那么此债务通常不被认定为夫妻共同债务。离婚后，该债务由负债方自行承担。
三、处理建议
收集证据：
- 在处理离婚案件中的信用卡欠款问题时，应积极搜集相关消费记录、银行流水等证据材料，以证明债务的性质和用途。这些证据将有助于准确判断债务是否属于夫妻共同债务。
法律分析：
- 根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条的规定，夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。而夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。
协商或诉讼：
- 在明确债务性质后，双方可通过协商解决争议；协商不成时，可向人民法院提起诉讼，由法院根据具体情况进行认定和判决。在诉讼过程中，应充分展示证据材料，以支持自己的主张。
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