还款日最后时间还款一般不算逾期，但需分情况讨论：

1. 还款日截止时间明确且在最后时间前完成还款
   若贷款合同或还款协议中明确约定了还款日的截止时间（如当日24:00前），且借款人在该时间前通过银行转账、第三方支付平台等有效方式完成还款操作，即使资金到账存在延迟（如银行系统处理时间），通常也不视为逾期。但需注意保留还款凭证（如转账记录、支付截图），以证明还款时间符合约定。

2. 还款日截止时间未明确或约定模糊
   若合同未明确还款日的具体截止时间（如仅约定“每月5日还款”），实践中一般以银行营业时间结束（如当日17:00或18:00）为最后还款时限。若借款人在该时间后还款，可能被认定为逾期。此时需结合合同条款、行业惯例及具体还款方式（如自动扣款、手动转账）综合判断。

3. 自动扣款场景下的特殊规则
   若借款人授权贷款机构从绑定账户中自动扣款，需确保账户在还款日当天有足够余额。若因账户余额不足导致扣款失败，即使借款人在还款日最后时间手动补存，仍可能因扣款未完成而被认定为逾期。此外，部分机构可能设定扣款截止时间（如当日15:00），超出时间后补存无效。

4. 宽限期的影响
   部分贷款机构会提供1-3天的还款宽限期，若借款人在宽限期内还款，即使超过还款日最后时间，也不视为逾期。但宽限期并非法定权利，需以合同约定为准。若合同未约定宽限期，则严格以还款日为界限。

建议：

• 提前规划还款，避免在还款日最后时间操作，以防因系统延迟或操作失误导致逾期；
  
• 仔细阅读贷款合同，明确还款日截止时间、宽限期等关键条款；
  
• 保留还款凭证，如遇争议可提供证据证明还款时间合规。
  

如有具体合同条款或还款纠纷，可进一步提供信息，我将结合细节为您分析。