贷款提前还款收取违约金是否违法需分情况讨论，具体取决于贷款合同约定及法律规定。以下从不同角度展开分析：

1. 合同约定优先原则
   根据《民法典》第509条，当事人应按约定全面履行义务。若贷款合同中明确约定提前还款需支付违约金（包括计算方式、比例等），且该条款不违反法律强制性规定（如未超出合理范围），则金融机构收取违约金具有合法性。
   例外情形：若合同条款存在显失公平（如违约金畸高）、欺诈、胁迫等情形，借款人可依据《民法典》第151-154条主张撤销或变更合同。

2. 法定限制情形
   根据《民法典》第677条及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》，金融机构可对提前还款收取补偿金，但需满足以下条件：

   • 补偿范围合理性：违约金应限于补偿贷款人因提前还款导致的实际损失（如利息收益减少），不得以惩罚性为目的；
     
   • 比例限制：部分地区规定违约金不得超过提前还款本金的1%-3%（具体以当地法规为准）；
     
   • 格式条款效力：若违约金条款为金融机构单方制定的格式条款，需符合《消费者权益保护法》第26条关于“显著提示”及“公平性”的要求，否则可能被认定无效。

3. 特殊贷款类型例外

   • 公积金贷款：根据《住房公积金管理条例》，提前还款通常无需支付违约金；
     
   • 个人住房商业贷款：部分银行允许部分或全部提前还款且免收违约金（需以合同约定为准）；
     
   • 消费贷款/信用贷款：违约金条款更常见，但需严格遵守《民法典》及金融监管规定。

操作建议：

1. 核查贷款合同中关于提前还款的条款，重点关注违约金计算方式、触发条件；
   
2. 若认为违约金过高，可要求金融机构提供损失计算依据，或通过协商、诉讼方式主张调整；
   
3. 保留合同文本、还款记录等证据，以备维权使用。
   

如有具体合同条款或案例细节，可进一步向我咨询分析。