关于您提出的“没有逾期能不能申请停息分期”的问题，首先需要明确的是，“停息分期”在法律上的准确说法是“个性化分期还款”。接下来，我将从多个方面为您详细解答。

一、法律依据与政策背景

“个性化分期还款”这一概念在《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条中有相关规定，它主要是为那些因特殊原因暂时无法按时还款的借款人提供的一种还款方式。然而，该规定并未明确指出没有逾期的情况下是否可以申请。

二、银行或贷款机构的政策差异

不同银行或贷款机构对于受理个性化分期还款申请的政策存在差异。有些机构可能更倾向于在借款人出现逾期后，根据逾期情况和借款人的信用状况来决定是否受理申请。而另一些机构，在特定情况下，如借款人面临重大疾病、失业等突发状况，即使没有逾期，也可能考虑受理其个性化分期还款的申请。

三、借款人实际情况的考量

1. 还款意愿：无论是否逾期，借款人都应主动与银行或贷款机构沟通，清晰说明自己的困难，并表达强烈的还款意愿。这有助于机构更全面地了解借款人的情况，从而做出更合理的决策。

2. 还款能力：银行或贷款机构在考虑是否受理个性化分期还款申请时，会评估借款人的还款能力。这通常要求借款人提供相关的收入证明、病历证明、失业证明等材料。如果借款人能够证明自己虽然暂时面临困难，但仍有还款能力，那么机构可能会更倾向于受理其申请。

四、申请流程与建议

1. 主动沟通：即使没有逾期，如果您确实面临还款困难，也建议尽快与银行或贷款机构取得联系，说明自己的情况和还款意愿。

2. 提供证明材料：根据机构的要求，提供相关的证明材料，以证明自己的还款能力和困难情况。

3. 等待评估结果：机构会根据您的逾期情况（如果有的话）、信用记录、还款能力等因素进行综合评估，决定是否同意您的个性化分期还款申请。

4. 遵守分期方案：如果机构同意了您的申请，您应严格按照分期方案进行还款，避免再次逾期。

五、总结与建议

虽然没有逾期的情况下申请个性化分期还款可能相对困难，但并非完全不可能。关键在于您能否主动与机构沟通，清晰说明自己的困难和还款意愿，并提供足够的证明材料来支持自己的申请。因此，我建议您在面临还款困难时，尽快与银行或贷款机构取得联系，了解相关政策并寻求解决方案。同时，保持积极的还款态度和良好的信用记录也是非常重要的。