结论：贷款超过20年是否可以起诉，这主要取决于贷款合同中的约定以及是否超过了法律规定的诉讼时效。以下从不同角度进行详细分析：

1. 合同约定角度：

   • 合同有效性：首先，需要确认贷款合同是否有效。如果合同本身存在无效情形（如违反法律、行政法规的强制性规定，或者以合法形式掩盖非法目的等），则合同自始无效，不受时间限制，任何一方均可随时主张权利或提起诉讼。
   • 还款期限：若合同有效，需查看合同中约定的还款期限。如果合同中明确约定了还款期限，且该期限超过20年，那么在还款期限届满后，贷款方有权要求借款方还款，并在必要时提起诉讼。
   • 提前还款与违约：同时，也要关注合同中是否有关于提前还款、违约责任等条款。这些条款可能影响贷款方在特定情况下的起诉权利。

2. 诉讼时效角度：

   • 一般规定：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间通常为三年。这意味着，在一般情况下，如果贷款方在还款期限届满后三年内未提起诉讼，则可能丧失胜诉权。
   • 特殊情形：然而，也存在一些特殊情形可能延长诉讼时效。例如，如果贷款方在诉讼时效期间内向借款方主张过权利（如发送催款通知），或者借款方在诉讼时效期间内承认过债务，都可能导致诉讼时效的中断或重新计算。
   • 最长保护期：此外，虽然一般诉讼时效为三年，但法律也规定了最长保护期。对于贷款合同纠纷，如果自权利受到损害之日起超过二十年，人民法院可能不予保护。但这一规定通常适用于权利人不知道或不应知道权利受到损害的情形。在贷款合同中，由于还款期限通常明确约定，因此这一最长保护期可能并不直接适用。不过，如果合同中未明确约定还款期限，或者存在其他特殊情况导致权利人无法及时知道权利受到损害，则可能涉及最长保护期的适用问题。

3. 实际操作建议：

   • 审查合同：建议贷款方首先仔细审查贷款合同，确认合同的有效性、还款期限以及是否有关于诉讼时效的特别约定。
   • 及时主张权利：如果还款期限已经届满，且贷款方希望维护自己的权益，应及时向借款方主张权利，并在必要时提起诉讼。同时，要注意保留好相关证据（如催款通知、借款方的还款承诺等），以证明自己在诉讼时效期间内主张过权利。
   • 咨询专业律师：由于贷款合同纠纷可能涉及复杂的法律问题和事实认定，建议贷款方在必要时咨询专业律师，以获取更具体、更专业的法律建议。

总结：贷款超过20年是否可以起诉，需根据合同约定和诉讼时效的具体情况来判断。如果合同有效且还款期限未届满或虽已届满但诉讼时效未中断或未超过最长保护期，则贷款方有权提起诉讼。否则，可能面临丧失胜诉权的风险。因此，建议贷款方在处理此类问题时务必谨慎，并在必要时寻求专业律师的帮助。