核心结论：信合贷款逾期未还导致夫妻银行卡被冻结，需分情况处理，具体如下：

1. 确认冻结主体与法律依据
   首先需明确冻结银行卡的主体是法院还是信合（农村信用社）自身。

   • 若为法院冻结：通常因信合通过诉讼程序申请财产保全或执行阶段强制执行，依据为《民事诉讼法》第103条（财产保全）或第243条（执行措施）。此时需通过法院程序解决。
     
   • 若为信合直接冻结：需核查贷款合同中是否约定“逾期后银行有权直接冻结关联账户”的条款。若无明确约定，信合单方冻结可能涉嫌违法，可主张其侵权。

2. 针对法院冻结的应对措施

   • 步骤1：核实冻结信息
     联系冻结法院（可通过银行获取冻结文书编号），确认冻结原因、执行案号及信合的诉讼请求内容（如本金、利息、违约金等）。
     
   • 步骤2：协商还款或提出异议
     
     • 若有能力还款：与信合协商一次性结清或分期还款，要求其申请解冻。
       
     • 若对债务有异议（如利息计算错误、非夫妻共同债务）：在收到冻结通知后15日内向法院提出书面异议（《民事诉讼法》第232条），需提供证据证明异议成立。
       
   • 步骤3：申请生活保障
     若冻结账户为唯一生活来源，可依据《民事诉讼法》第243条向法院申请保留必要生活费用（通常为当地最低生活保障标准）。

3. 针对信合直接冻结的应对措施

   • 核查合同条款：要求信合提供贷款合同，检查是否有“直接冻结账户”的授权条款。若无，其冻结行为缺乏合同依据。
     
   • 投诉或诉讼：
     
     • 向当地银保监会投诉信合违规操作（《银行业监督管理法》第31条）；
       
     • 若因冻结导致损失（如无法支付医疗费），可起诉信合侵权，要求赔偿损失（《民法典》第1165条）。

4. 夫妻共同债务的认定问题

   • 若贷款为夫妻共同签名或用于家庭共同生活（如购房、子女教育），则属于共同债务，双方银行卡均可能被冻结。
     
   • 若贷款为一方个人名义且未用于家庭共同生活，另一方可向法院提出执行异议，主张不承担还款责任（《民法典》第1064条）。

行动建议：

1. 立即联系信合和冻结法院，获取书面冻结通知及债务明细；
   
2. 根据冻结主体选择上述应对措施，优先通过协商解决；
   
3. 若涉及共同债务争议，收集资金用途证据（如转账记录、消费凭证）；
   
4. 如有疑问或需进一步协助，可直接向我咨询具体操作流程。