信用卡逾期本身并不直接等同于“合法”或“非法”，而是要看逾期后银行或金融机构采取的措施是否合法合规。以下从多个角度为您详细分析：
一、信用卡逾期的法律性质
信用卡逾期，本质上是指持卡人未按照信用卡领用合约的约定，在规定的还款期限内偿还信用卡欠款的行为。这种行为构成了对信用卡合同的违约，持卡人需要承担相应的违约责任。
二、逾期后银行或金融机构的合法措施
收取逾期利息和违约金：
- 根据《中华人民共和国民法典》及相关金融法规，银行或金融机构有权对逾期未还的信用卡欠款收取逾期利息和违约金。这些费用通常会在信用卡领用合约中明确约定，且应符合法律法规的规定。
- 逾期利息：一般按日利率万分之五计算，并按月计收复利。这是银行为了补偿因持卡人逾期还款而产生的资金成本。
- 违约金：通常按最低还款额未还部分的5%一次性收取，用于惩罚持卡人的违约行为并补偿银行因此遭受的损失。但需注意，违约金的收取应合理且不超过实际损失的合理范围，一般来说，合同违约金的数额不应超过实际损失的30%，如违约金过高，持卡人可请求法院调整。
合法催收：
- 银行或金融机构有权通过合法途径对逾期信用卡欠款进行催收，包括电话催收、信函催收、上门催收等。但催收过程中必须遵守相关法律法规，不得使用暴力、威胁、恐吓等非法手段。
三、逾期后可能存在的非法行为
过高利息和违约金：
- 如果银行或金融机构收取的逾期利息和违约金超过了法律法规规定的上限，或者合同中的相关条款存在显失公平、霸王条款等情况，那么这些费用可能被视为非法。
- 利率上限：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。虽然这一规定主要针对民间借贷，但对信用卡逾期利息和违约金的收取也具有一定的指导意义。
非法催收：
- 如前所述，如果银行或金融机构在催收过程中使用了暴力、威胁、恐吓等非法手段，或者侵犯了持卡人的合法权益（如泄露持卡人个人信息、骚扰持卡人亲友等），那么这些行为构成非法催收。
四、持卡人的权益保护
知情权：
- 持卡人有权向银行或金融机构索要详细的账单明细，了解每一笔费用的构成和计算依据。这有助于持卡人判断银行或金融机构收取的费用是否合法合规。
投诉与维权：
- 如果持卡人认为银行或金融机构收取的费用不合理或存在违规行为，可以向银行监管部门投诉，或通过法律途径维护自己的合法权益。例如，持卡人可以向法院提起诉讼，要求银行或金融机构退还多收的费用或赔偿因此造成的损失。
合同阅读：
- 建议持卡人在办理信用卡时仔细阅读领用合约及相关协议，确保了解逾期还款的相关规定和后果。这有助于持卡人避免因不了解合同条款而陷入不必要的纠纷。
五、举例说明
- 合法情形：假设某银行信用卡领用合约规定，逾期还款按每日万分之五利率收取逾期利息，并按最低还款额未还部分的5%收取违约金。这些条款在合理范围内且符合法规规定，因此合法有效。如果持卡人逾期未还欠款，银行按照这些条款收取费用是合法的。
- 非法情形：如果某银行规定的逾期利息利率过高（如每日百分之五），或者违约金收取标准显失公平（如无论逾期金额大小均收取高额违约金），且这些条款未在领用合约中明确告知持卡人或存在其他违规行为，那么这些费用可能被视为非法。持卡人有权拒绝支付这些非法费用，并通过法律途径维护自己的权益。
总结与建议：信用卡逾期本身并不直接等同于非法行为，但逾期后银行或金融机构采取的措施必须合法合规。持卡人在使用信用卡时应充分了解相关条款和规定，合理规划消费与还款计划，避免不必要的经济损失。如遇不当行为或权益受损情况，请及时咨询我，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议。