结论：停息挂账并不意味着不用还利息，而是指在特定条件下，银行与借款人达成协议，暂停对欠款余额计算新的利息，但借款人仍需偿还本金及办理前已产生的利息、罚息，并可能支付一定的分期手续费。

详细分析如下：

1. 停息挂账的基本定义：

   • 停息挂账，也称为“个性化分期还款”，是借款人因故未能按期归还贷款本息时，与银行协商达成的一种还款协议。在此协议下，银行暂停对欠款余额计算新的利息，将借款人的欠款本金以及已产生的利息、违约金等进行重新规划，待借款人有能力时再按照新计划分期偿还。

2. 停息挂账后的利息处理：

   • 无需偿还新利息：一旦达成停息挂账协议，银行将停止对欠款余额计算新的利息，即借款人无需再偿还办理后的新利息。
   • 仍需偿还的费用：借款人仍需偿还本金及办理前已产生的利息、罚息。这些费用通常会被计入后续的分期还款金额中，与本金一同分期偿还。此外，为弥补收益损失，银行可能会要求借款人支付一定的分期手续费，手续费的收取标准和方式因银行而异。

3. 停息挂账的申请条件与流程：

   • 申请条件：停息挂账通常适用于有还款意愿但确实没有还款能力的借款人。若因生病、失业或其他特殊原因导致经济方面存在严重困难，无法按时偿还贷款，可以向银行申请停息挂账。
   • 申请流程：借款人需向银行说明逾期的原因，并提供相关证明材料，以证明自身确无经济能力偿还贷款。符合条件的，银行会同意办理停息挂账，并与借款人协商达成个性化分期还款协议。

4. 停息挂账的法律后果：

   • 影响个人征信：长期拖欠贷款会影响个人征信记录，对未来的贷款、信用卡申请等金融活动造成不利影响。
   • 面临法律诉讼：如果借款人未能按照新还款计划履行还款义务，银行有权向法院提起诉讼，要求借款人偿还欠款。
   • 强制执行：法院判决后，如果借款人仍不履行还款义务，银行可以申请强制执行，通过冻结银行账户、查封财产等方式来追回欠款。
   • 刑事责任：在特定情况下，如恶意透支信用卡等行为，还可能构成犯罪，受到刑事处罚。

建议与提醒：

• 在办理停息挂账时，借款人应充分了解相关条款，并与银行进行充分沟通以确保自身权益。
• 借款人应认真履行还款义务，按照与银行协商的新还款计划按期偿还欠款本金及之前产生的利息、罚息，以避免产生更严重的法律后果。
• 如果在停息挂账过程中遇到法律问题或需要更专业的法律意见，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供针对性的法律建议。