结论：信用社在贷款人逾期的情况下，一般不能直接扣划担保人的养老金，但可以通过法律程序申请强制执行担保人的财产，包括养老金账户中的资金（需保留基本生活费用）。

1. 担保的法律性质与责任范围

根据《民法典》第六百八十八条，担保人在主债务人（贷款人）不履行债务时，需承担连带责任或一般保证责任。若合同明确约定为连带责任保证，信用社可直接要求担保人还款；若为一般保证，则需先向贷款人追偿，无法清偿时才能要求担保人承担责任。

关键点：担保责任的范围以合同约定为准，但不得超过主债务范围。养老金属于担保人的财产，理论上可能被纳入执行范围。

2. 养老金的特殊保护与执行限制

养老金是保障公民基本生活的收入，具有人身专属性。根据《民事诉讼法》及相关司法解释，法院在强制执行时需保留被执行人及其扶养家属的必要生活费用。因此：

• 直接扣划受限：信用社无权自行扣划养老金，需通过法院诉讼并申请强制执行；
• 执行条件：法院会审查担保人的经济状况，若养老金是其唯一收入来源，可能仅执行超出基本生活费用的部分。

案例参考：某地法院曾判决，每月保留被执行人2000元养老金作为生活费，其余部分用于偿还债务。

3. 信用社的追偿流程

若贷款人逾期，信用社通常需按以下步骤操作：

1. 催告贷款人还款；
2. 向担保人发出履行通知（若为连带责任保证）；
3. 提起诉讼，获得生效判决后申请强制执行；
4. 法院执行：查封、冻结担保人财产，包括养老金账户，但需预留基本生活费用。

风险提示：担保人若未及时履行义务，可能面临信用记录受损、财产被执行等后果。

4. 担保人的救济途径

若担保人认为执行行为违法，可采取以下措施：

• 提出执行异议：向法院申请保留必要生活费用；
• 追偿权：承担担保责任后，有权向贷款人追偿；
• 合同无效抗辩：若担保合同存在欺诈、胁迫等情形，可主张合同无效。

总结与建议

1. 审查担保合同：明确保证方式（连带/一般）及责任范围；
2. 评估财产风险：养老金可能被执行，但需保留基本生活费用；
3. 及时沟通：若贷款人逾期，建议担保人主动与信用社协商还款计划，避免诉讼；
4. 法律咨询：如面临执行风险，可进一步向我咨询具体应对方案。

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