结论是：网贷和信用卡还不上时，确实存在调解的可能性，但具体能否调解成功以及调解的方式和结果，会受到多种因素的影响。以下从不同角度为你详细分析：
一、调解的可能性与途径
与金融机构直接协商：
- 当你面临网贷或信用卡还款困难时，首先可以尝试与贷款机构或银行直接协商，说明你的实际情况和还款意愿，看是否能够达成延期还款、分期还款或者减免部分利息等调解协议。
- 许多金融机构为了降低不良贷款率，愿意与借款人进行协商，以达成双方都能接受的还款方案。
通过第三方调解机构：
- 如果直接与金融机构协商无果，你可以考虑寻求第三方调解机构的帮助，如消费者权益保护组织、金融纠纷调解中心等。
- 这些机构通常具有专业的调解人员和调解程序，能够帮助你与金融机构进行更有效的沟通和协商。
法律途径调解：
- 在极端情况下，如果调解无法达成一致，你还可以考虑通过法律途径来解决纠纷，如向法院提起诉讼或申请仲裁。
- 在诉讼或仲裁过程中，法院或仲裁机构也会尝试进行调解，以促成双方达成和解协议。
二、调解成功的关键因素
还款意愿与态度：
- 金融机构在考虑是否与你进行调解时，会重点关注你的还款意愿和态度。如果你表现出积极的还款意愿和诚恳的态度，金融机构更可能愿意与你进行协商。
实际还款能力：
- 除了还款意愿外，金融机构还会评估你的实际还款能力。如果你能够提供合理的还款计划，并证明自己有能力按照计划还款，那么调解成功的可能性会更大。
债务情况与金融机构政策：
- 不同的金融机构对于债务调解的政策和态度可能有所不同。一些机构可能更愿意进行调解，而另一些机构则可能更倾向于采取法律手段来追讨债务。
- 此外，你的债务情况（如债务金额、逾期时间等）也会影响调解的成功率。
三、调解失败的法律后果
信用记录受损：
- 如果调解失败且你未能按时还款，你的信用记录可能会受到影响。这将对你的未来贷款、信用卡申请等金融活动产生不利影响。
面临法律诉讼：
- 金融机构有权通过法律途径来追讨债务。如果调解失败且你未能履行还款义务，金融机构可能会向法院提起诉讼，要求你偿还债务并支付相关费用。
资产被查封或拍卖：
- 在极端情况下，如果法院判决你偿还债务但你仍未履行义务，法院可能会对你的资产进行查封或拍卖以偿还债务。
四、建议与措施
及时沟通：
- 如果你面临还款困难，建议及时与金融机构沟通并说明情况。通过积极的沟通，你可以增加调解成功的可能性并避免更严重的法律后果。
制定合理还款计划：
- 根据自己的实际情况和还款能力，制定一个合理的还款计划。这有助于你更好地管理债务并避免逾期还款带来的不良影响。
寻求专业帮助：
- 如果你对债务调解或法律程序不熟悉，可以考虑寻求专业律师或金融顾问的帮助。他们可以提供专业的建议和指导，帮助你更好地应对债务问题。
如果你在网贷或信用卡还款方面遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。我会根据你的具体情况提供针对性的法律建议和解决方案。