核心结论：贷款时若银行或贷款机构要求朋友到场了解还款能力，这并非法定必要程序，朋友有权拒绝。若朋友同意配合，需明确其法律地位及可能承担的责任；若朋友拒绝，贷款人应通过其他方式证明还款能力。以下是具体分析：

1. 朋友到场并非法定要求

• 根据《商业银行法》《贷款通则》等法律法规，贷款机构在审核贷款时，主要审查的是借款人的信用状况、还款能力（如收入证明、资产证明等），无需要求第三方（如朋友）到场或提供担保。
• 若贷款机构强制要求朋友到场，可能涉及违规操作，借款人可向当地银保监会或金融监管部门投诉。

2. 朋友到场可能涉及的法律关系

• 若朋友仅作为“见证人”：朋友无需承担还款责任，但需注意贷款机构是否要求朋友签署文件（如“共同还款承诺书”）。若签署，朋友可能从见证人变为共同借款人或担保人，需承担法律责任。
• 若朋友被要求提供担保：担保需朋友书面同意，并明确担保方式（一般保证或连带责任保证）。一旦借款人违约，朋友可能需代为还款，且可能影响朋友自身信用。

3. 朋友的权利与应对建议

• 拒绝到场：朋友有权拒绝贷款机构的要求，贷款机构不得因此拒绝借款人申请（若借款人符合其他条件）。
• 谨慎签署文件：若朋友同意配合，务必仔细阅读文件内容，避免签署含糊或承担责任的条款。必要时可要求贷款机构解释条款含义。
• 保留证据：若朋友因贷款机构要求遭受骚扰或威胁，可保留通话记录、短信等证据，向公安机关报案或通过法律途径维权。

4. 借款人的替代方案

• 若朋友拒绝配合，借款人可通过以下方式证明还款能力：
  • 提供更详细的收入证明（如工资流水、纳税记录）；
  • 增加抵押物或质押物；
  • 寻找其他符合条件的担保人；
  • 选择对还款能力审核较宽松的贷款机构或产品。

总结：朋友到场并非贷款必要程序，贷款机构的要求可能缺乏法律依据。朋友应谨慎对待，避免因配合而承担不必要的法律风险；借款人则需通过合法途径证明还款能力，确保贷款申请顺利。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。