核心结论：若银行贷款下来后想用于偿还网贷，需分情况处理，1. 若银行贷款合同明确约定资金用途包含偿还网贷，可直接操作；2. 若未明确约定或禁止此类用途，需谨慎处理，避免违约或法律风险。以下从法律和实务角度展开分析：

一、若银行贷款合同明确允许偿还网贷

1. 操作合法性
   若贷款合同中“资金用途”条款明确写明可用于“偿还个人债务”或“归还网贷”，则可直接将贷款资金用于偿还网贷。这是最稳妥的方式，无需额外操作或隐瞒。

2. 实务建议

   • 保留证据：保存贷款合同、放款记录、还款凭证等，证明资金流向合法合规。
     
   • 按时还款：确保按合同约定偿还银行贷款，避免逾期影响征信。

二、若银行贷款合同未明确允许或禁止偿还网贷

1. 潜在法律风险

   • 违约风险：多数银行贷款（尤其是消费贷、经营贷）会限制资金用途（如装修、购车、经营等），若擅自将贷款用于偿还网贷，可能被认定为“改变贷款用途”，银行有权提前收回贷款、要求支付违约金，甚至影响个人征信。
     
   • 刑事风险：若通过虚假材料（如伪造购房合同）骗取贷款，可能涉嫌“骗取贷款罪”（《刑法》第175条之一），但普通个人用途的贷款一般不涉及刑事责任。

2. 合规操作建议

   • 与银行沟通：主动联系银行客服或客户经理，说明资金需求（如“需归还高息网贷以降低负债成本”），询问是否可变更贷款用途或提供补充材料。部分银行可能允许在合理范围内调整用途。
     
   • “过桥”操作（谨慎使用）：若银行明确禁止偿还网贷，可通过合法途径“过渡”资金（如先将贷款存入自己账户，再用自有资金偿还网贷），但需确保：
     
     • 贷款资金未直接流入网贷平台账户；
       
     • 保留自有资金偿还网贷的凭证（如转账记录），避免被银行追查资金流向。
       
   • 优先偿还高息网贷：若网贷利率远高于银行贷款（如年化超过15%），可考虑用银行贷款置换部分高息债务，但需确保银行贷款成本更低且合规。

三、特殊情形：以贷养贷的法律边界

1. 若网贷本身违法
   若网贷平台涉嫌“套路贷”“高利贷”（年化利率超过LPR四倍）或非法集资，偿还此类债务可能不受法律保护。此时可：

   • 向公安机关报案，主张网贷合同无效；
     
   • 用银行贷款偿还合法部分债务（如本金+合法利息），但需保留证据证明网贷违法性。

2. 若涉及共同债务
   若网贷是夫妻共同债务，需双方同意用银行贷款偿还；若为个人债务，擅自用夫妻共同财产（如银行贷款）偿还可能引发家庭纠纷。

总结建议

1. 优先审查贷款合同：明确资金用途限制，避免违约。
   
2. 与银行充分沟通：争取调整用途或获取书面许可。
   
3. 谨慎操作资金流向：避免直接将贷款资金转入网贷账户。
   
4. 评估债务成本：确保“以贷养贷”能真正降低负债压力。
   

如有具体合同条款或操作细节需进一步分析，可直接向我咨询，我会结合条款内容提供针对性建议。