结论：在您以自己名义为担保人贷款20万且未还上的情况下，若您去世，您的妻子是否需要还款，取决于多个因素，包括贷款的性质、用途以及您妻子的知情与参与程度等。以下从不同角度进行分析：
贷款性质与用途：
- 若贷款属于夫妻共同债务：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。若此笔贷款被认定为夫妻共同债务，那么即使您去世，您的妻子仍有义务偿还剩余贷款。
- 若贷款不属于夫妻共同债务：如果贷款是您以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，且您的妻子并未签字或事后追认，同时该贷款也未用于夫妻共同生活、共同生产经营，那么此笔贷款通常不被视为夫妻共同债务。在此情况下，您去世后，您的妻子原则上没有义务偿还该贷款。但需要注意的是，如果您的妻子继承了您的遗产，她需要在继承的遗产范围内承担还款责任。
妻子的知情与参与程度：
- 妻子知情并参与：如果您的妻子对贷款事宜知情，并且在一定程度上参与了贷款过程（如提供担保、共同使用贷款资金等），那么这可能增加贷款被认定为夫妻共同债务的风险。
- 妻子不知情且未参与：如果您的妻子对贷款事宜完全不知情，且未参与任何与贷款相关的活动，那么贷款更可能被视为您的个人债务。
遗产继承情况：
- 妻子继承遗产：根据《中华人民共和国民法典》的规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以遗产的实际价值为限。因此，如果您去世后，您的妻子继承了您的遗产，她需要在继承的遗产范围内承担还款责任。
- 妻子放弃继承：如果您的妻子选择放弃继承您的遗产，那么她通常不需要承担还款责任。但需要注意的是，放弃继承需要在遗产处理前以书面形式作出表示。
建议：
- 在处理此类复杂债务问题时，建议您与妻子进行充分沟通，明确贷款的性质、用途以及双方的责任和义务。
- 如果可能的话，咨询专业律师以获取更具体的法律建议，特别是关于贷款是否属于夫妻共同债务以及遗产继承方面的法律问题。
- 考虑到贷款未还上可能带来的法律后果，建议您尽快与贷款机构协商解决方案，以避免不必要的法律纠纷和损失。
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