信用卡逾期后，银行不一定会拒绝协商分期还款，但能否协商成功取决于多种因素。以下从不同角度为你详细分析：
一、协商分期的法律依据与政策支持
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法（2011年版）》第七十条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长不得超过5年。这一规定为信用卡逾期后协商分期还款提供了明确的法律依据。同时，金融监管机构也鼓励银行在风险可控的前提下，灵活处理信用卡逾期问题，以保护消费者权益，减少不良资产。
二、银行可能拒绝协商分期的情况
信用状况不佳：如果持卡人过去有多次逾期还款、欠款金额较大或存在其他不良信用记录，银行可能会认为给予分期还款的风险较高，从而拒绝协商。例如，持卡人小李在过去一年中有多达5次信用卡逾期记录，且每次逾期时间都超过30天，银行基于其不良的信用表现，拒绝了他分期还款的请求。
负债过高：如果持卡人的整体负债水平已经很高，除了信用卡透支外，还有其他大额贷款未偿还，银行可能会担心其还款压力过大，无法按时履行分期还款协议。比如，小张的信用卡透支金额为5万元，同时他还背负着20万元的房贷和10万元的车贷，每月还款压力巨大，银行考虑到他的高负债情况，拒绝了他的分期申请。
政策限制：不同银行的信用卡分期政策和规定有所不同，有些银行可能对分期的条件、额度、期限等有严格的要求。如果持卡人的情况不符合银行的相关政策，银行也会拒绝协商。例如，某银行规定信用卡透支金额超过10万元才能办理分期，而小王的透支金额只有8万元，因此不符合该银行的分期条件。
三、提高协商分期成功率的建议
准备充分材料：持卡人需提供如失业证明、疾病诊断书等经济困难证明，以证明其确实因经济原因无法按时还款。同时，准备收入证明、银行流水等材料，以证明后续还款能力。
展现良好还款意愿：主动与银行沟通，保持联系畅通，表达积极的还款态度。在协商过程中，确保电话畅通，及时回应银行的反馈和要求。
提出合理分期方案：根据自身实际情况，提出切实可行的分期还款计划，包括分期期数、每期还款金额等，并确保该计划在未来能够执行。
灵活应对银行提议：银行可能提出自己的还款方案，持卡人应灵活应对，根据实际情况进行调整和协商，寻求双方都能接受的解决方案。
四、协商不成后的应对策略
如果与银行协商无果，持卡人可以考虑以下应对策略：
向监管部门投诉：如果认为银行的做法不合理或存在违规行为，可以向相关的金融监管部门进行投诉。例如，在中国可以向中国银行保险监督管理委员会（银保监会）或其当地派出机构反映情况。投诉时要提供详细的事实和相关证据，如与银行沟通的记录、信用卡账单等。
借助第三方调解机构：一些地方设有金融消费权益保护协会或其他专业的第三方调解机构，可以帮助消费者与银行进行沟通和协商。这些机构通常具有中立性和专业性，能够更客观地分析问题，并提出合理的解决方案。
寻求法律帮助：如果涉及金额较大或情况较为复杂，你可以直接向我咨询，我会根据具体情况为你提供法律建议和指导，帮助你了解自己的权利和义务，并制定相应的应对策略。
总结来说，信用卡逾期后银行不一定会拒绝协商分期还款，但持卡人需要了解并满足银行的相关要求，同时掌握正确的协商方法。如果协商不成，也不要放弃，可以考虑向监管部门投诉、借助第三方调解机构或寻求法律帮助等途径来解决问题。希望这些建议能对你有所帮助。