结论前置：如果身份被别人冒用贷款，在能够证明对此毫不知情且未参与贷款过程的情况下，你通常无需承担还款责任。但应积极采取措施维护自身权益，以下从多个角度为你详细分析：
法律责任与合同效力角度
- 合同效力方面
- 根据法律规定，贷款合同的成立需要双方真实意思表示一致。当身份被冒用贷款时，你对贷款事宜完全不知情，不存在与贷款机构订立合同的意愿。所以，该贷款合同在你与贷款机构之间不成立，不具有法律效力，你自然没有还款义务。
- 例如，小张的身份证丢失后，被不法分子冒用去银行申请了贷款。小张对贷款一事毫不知情，这种情况下，小张与银行之间的贷款合同就不成立，小张无需还款。
- 法律责任认定方面
- 冒用他人身份贷款属于违法行为。冒用人以非法占有为目的，通过欺骗手段获取贷款，应由冒用人承担相应的法律责任，包括归还贷款以及可能面临的刑事处罚。如果冒用贷款数额较大，可能构成贷款诈骗罪。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
- 比如，李某冒用他人身份从银行骗取贷款100万元，用于个人挥霍，无法归还。李某的行为就构成了贷款诈骗罪，将面临严厉的刑事处罚。
不同主体责任划分角度
- 冒用者的责任
- 民事责任：冒用者侵犯了你的姓名权，根据《中华人民共和国民法典》第一千零一十四条，你有权要求其停止侵害、消除影响、赔礼道歉，并赔偿因此遭受的损失，如不良信用记录导致的经济损失等。同时，冒用者与贷款机构之间的借款合同对你无效，但冒用者需对贷款机构承担还款责任，因其以欺诈手段获取贷款。
- 刑事责任：若冒用者以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构的贷款，且数额较大，可能构成贷款诈骗罪，将面临相应的刑事处罚。
- 贷款机构的责任
- 审查不严的责任：贷款机构在发放贷款时有义务严格审查借款人的身份信息。若因审查不严导致身份证被冒用，贷款机构可能需承担过错责任，此时你可主张贷款合同对你无效。并且，一旦确认身份证被冒用，贷款机构应协助你向征信机构申请消除因该笔贷款产生的不良信用记录。
- 尽到审查义务无责：若贷款机构已按照规定的流程和标准，对借款人的身份信息、信用状况等进行了全面、细致的审查，但仍未能发现冒名贷款的情况，且主观上无过错，则贷款机构通常无需承担责任。
- 你的责任
- 无过错不担责：若你对冒名贷款行为毫不知情，且没有保管身份信息上的过失，则无需承担任何还款责任。在此情况下，你应及时向公安机关报案，并提供相关证据证明自己的清白。
- 存在过错可能担责：若你因对身份信息保管不善或在一定程度上对冒名贷款行为存在放任、默许等过错，则可能根据其过错程度承担相应的责任。例如，随意出借身份证给他人使用，虽未明确授权贷款，但为冒名贷款提供了便利，此时你需承担一定责任。
应对措施与建议角度
- 及时收集证据
- 你应尽快收集能证明身份被冒用的证据，如身份证丢失的报案记录、贷款申请文件中笔迹不一致的证明、本人不在贷款申请地的证据（如出行记录）等。
- 同时，到办理贷款的金融机构要求获取贷款相关的文件资料，查看签字是否为自己所签，并保存好与该事件相关的通信记录。
- 向贷款机构申诉
- 携带身份证明文件，及时向贷款机构说明情况，表明贷款非本人办理，是身份证被盗用的结果。
- 要求贷款机构对贷款申请的真实性进行调查核实，并暂停贷款相关的催收等活动。
- 报警处理
- 向当地公安机关报案，说明身份证被盗用贷款的情况。公安机关会立案调查，这有助于固定证据，并且在后续处理中，如果涉及刑事犯罪，也能追究盗用者的法律责任。
- 关注并维护个人信用
- 密切关注自己的个人信用报告，若发现因该笔盗用贷款产生不良信用记录，及时向征信机构提出异议申请，要求更正信用记录。
- 法律诉讼与索赔
- 如果因为身份证被盗用贷款遭受了经济损失，你有权通过法律诉讼要求盗用者赔偿损失。在必要时，可进一步向我咨询，以确保自身权益得到充分保护。
身份证是个人重要的身份证明文件，应妥善保管，避免被盗用。若发现身份证被盗用进行贷款等违法活动，要及时采取措施维护自身权益，避免造成更大的损失。如果你还有其他疑问，欢迎随时向我咨询。