黄金分期变相高利贷是违法的。具体分析如下：

1. 法律性质：

   • 黄金分期若以销售黄金为名，实则行高利贷之实，其本质属于民间高利放贷，违反了国家对金融秩序的管理规定。
   • 此类行为往往涉及非法经营，因为高利贷并不受法律保护，且可能伴随暴力、威胁等不法催收手段。

2. 实际案例：

   • 有案例中，陶某以珠宝行名义，通过“零首付”分期购买黄金的方式，变相向他人发放高利贷。其行为被法院认定为催收非法债务罪，并受到相应的刑事处罚。
   • 此类案例表明，黄金分期变相高利贷不仅违法，而且可能导致严重的法律后果。

3. 法律后果：

   • 对于从事黄金分期变相高利贷的个人或机构，可能面临行政处罚、刑事处罚等法律制裁。
   • 借款人若因此类行为遭受损失，有权向法院提起诉讼，要求赔偿。

4. 建议：

   • 对于借款人而言，应警惕黄金分期等变相高利贷行为，避免陷入债务陷阱。
   • 如遇此类行为，应及时向公安机关报案，维护自身合法权益。
   • 对于金融机构而言，应严格遵守国家法律法规，不得从事违法金融活动。

综上所述，黄金分期变相高利贷是违法的，不仅可能损害借款人的合法权益，还可能导致从事此类行为的个人或机构面临严重的法律后果。因此，建议各方都应遵守国家法律法规，维护金融秩序的稳定。