结论：信用卡还不起时，可以通过与银行协商来办理停息挂账，但需满足一定条件并遵循特定流程。以下是详细解答：

1. 停息挂账的定义与条件

   • 定义：停息挂账，即银行暂停计算信用卡欠款的利息，并将欠款挂账处理，待持卡人具备还款能力时再行偿还。
   • 条件：通常要求持卡人因特殊原因（如失业、重大疾病等）导致暂时无力偿还欠款，且持卡人需表现出积极的还款意愿，愿意与银行协商解决方案。

2. 办理停息挂账的流程

   • 主动联系银行：持卡人应主动致电银行客服或前往银行网点，说明自身情况及还款意愿，提出停息挂账的申请。
   • 提供证明材料：根据银行要求，持卡人可能需要提供失业证明、医疗证明等材料，以证明自身确实存在特殊困难。
   • 协商还款计划：银行会根据持卡人的实际情况，与持卡人协商制定一个可行的还款计划，包括还款期限、还款金额等。
   • 签订协议：双方达成一致后，会签订停息挂账协议，明确各自的权利和义务。

3. 注意事项

   • 保持沟通：在协商过程中，持卡人应保持与银行的良好沟通，及时提供所需材料，积极回应银行的要求。
   • 遵守协议：签订协议后，持卡人应严格按照协议约定的还款计划进行还款，避免再次逾期。
   • 影响信用：虽然停息挂账可以暂时缓解还款压力，但也会对持卡人的信用记录产生一定影响。因此，在申请前应充分考虑自身情况，谨慎决策。

4. 替代方案

   • 分期还款：如果持卡人只是暂时资金紧张，可以考虑向银行申请分期还款，以减轻还款压力。
   • 最低还款额：持卡人还可以选择偿还最低还款额，以避免逾期产生的罚息和违约金，但需注意这会产生一定的利息费用。

建议：在办理停息挂账前，持卡人应充分了解相关政策和流程，确保自身符合申请条件。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供详细的法律建议。