三轮车载人发生交通事故，处理方式需根据事故责任划分、伤亡情况及保险理赔等多方面综合判断，具体处理步骤如下：

1. 立即报警并保护现场
   根据《道路交通安全法》第七十条，发生交通事故后，驾驶人应立即停车，保护现场，并迅速报告公安机关交通管理部门。若有人员伤亡，需立即抢救伤者并拨打120急救电话。关键点：三轮车是否属于机动车需根据当地法规认定（如时速、重量等参数），若属于机动车且未取得相应牌照或驾驶资格，可能面临行政处罚。

2. 责任认定与证据固定
   公安机关交通管理部门会通过现场勘查、证人询问、监控调取等方式出具《交通事故责任认定书》，明确双方责任比例。常见情形：

   • 若三轮车违法载人（如超员、载客区域违规），可能承担主要或全部责任；
     
   • 若对方存在过错（如闯红灯、逆行），则按过错比例分担责任。
     证据固定：拍摄现场照片、视频，保留医疗记录、费用单据等，为后续索赔或辩护提供依据。

3. 保险理赔与赔偿协商

   • 机动车三轮车：若投保交强险或商业险，保险公司需在责任限额内赔偿（交强险医疗费限额1.8万元，死亡伤残限额18万元）。
     
   • 非机动车三轮车：通常无强制保险，需由责任方自行承担赔偿，或通过协商、诉讼解决。
     赔偿范围：包括医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金（若构成伤残）、死亡赔偿金（若致人死亡）等，具体依据《民法典》侵权责任编及司法解释计算。

4. 行政处罚与刑事责任

   • 行政处罚：若三轮车存在无证驾驶、超载、酒驾等违法行为，可能面临罚款、拘留、扣留车辆等处罚。
     
   • 刑事责任：若事故造成重伤、死亡或重大财产损失，且驾驶人负主要或全部责任，可能构成交通肇事罪，需承担刑事责任（《刑法》第一百三十三条）。

5. 争议解决途径

   • 协商：双方可自行协商赔偿金额，签订书面协议并履行。
     
   • 调解：通过交警部门、人民调解委员会或保险机构调解达成和解。
     
   • 诉讼：若协商或调解不成，可向法院提起民事诉讼，由法院判决赔偿金额及责任承担。

建议：事故发生后，务必保留所有相关证据，及时咨询专业律师以明确权利义务，避免因程序瑕疵或证据缺失影响赔偿结果。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体法律问题。