如果因信用社贷款无法偿还而被起诉到法院，核心结论是：您需要积极应对诉讼，避免消极对待导致不利后果，同时可尝试与信用社协商还款方案或通过法律程序争取合理解决方式。以下是具体分析和建议：

1. 法院起诉后的法律程序

• 信用社起诉后，法院会向您送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等材料，您需在法定期限内（通常为15日）提交答辩状，说明还款困难的原因及还款意愿。
• 若未按时应诉，法院可能缺席判决，直接支持信用社的诉求（如要求您偿还本金、利息、罚息等），甚至可能强制执行您的财产（如银行账户、房产、车辆等）。

2. 积极应对诉讼的必要性

• 避免失信记录：若法院判决后您仍不履行，可能被列入失信被执行人名单（俗称“老赖”），影响征信、限制高消费（如乘坐飞机、高铁等）。
• 争取协商空间：即使被起诉，您仍可主动联系信用社或通过法院调解，提出分期还款、延期还款、减免部分利息等方案，信用社可能为减少损失而接受协商。
• 提出抗辩理由：若您认为贷款存在违规收费、合同条款不合法、信用社未履行告知义务等问题，可在答辩中提出，法院会依法审查并可能调整还款金额。

3. 可能的法律后果及应对

• 判决后执行风险：若法院判决您还款，您需在15日内履行，否则信用社可申请强制执行。此时，您的财产可能被查封、扣押或拍卖，工资也可能被划扣。
• 申请破产保护（极端情况）：若您确实无力偿还且负债远超资产，可依据《企业破产法》（若为企业）或《民事诉讼法》（若为个人）申请破产清算或重整，但需满足严格条件且影响深远，需谨慎考虑。

4. 具体行动建议

• 第一步：查收法律文书：确保收到法院送达的材料，避免因未签收导致程序违法。
• 第二步：联系信用社或法院：主动说明还款困难，争取调解或协商方案。
• 第三步：准备证据材料：如收入证明、医疗证明、失业证明等，证明您确实无力一次性偿还。
• 第四步：出庭应诉：若协商无果，务必按时出庭，避免缺席判决。
• 第五步：履行判决或申请再审：若对判决不服，可在15日内上诉；若无力履行，可与信用社协商分期履行，避免被强制执行。

5. 长期解决方案

• 调整财务规划：梳理收支，优先偿还高息债务，避免以贷养贷。
• 寻求社会救助：若因特殊原因（如重大疾病、失业）导致还款困难，可向当地民政部门或社区申请临时救助。
• 信用修复：即使被起诉，履行判决后仍可逐步修复征信，未来仍有机会获得贷款或信用卡。

总结：被信用社起诉后，消极应对只会加重后果，主动协商、积极应诉、履行义务是关键。若您需要进一步分析贷款合同、协商方案或诉讼策略，可直接向我咨询，我会结合具体案情为您提供详细建议。