关于“信合利息逾期几天算逾期”的问题，结论前置如下：

1. 一般标准：合同约定优先
   信合（农村信用合作社）的贷款或信用卡逾期判定，首先以合同条款为准。若合同明确约定“还款日后第X天未还款视为逾期”，则按约定执行。例如：合同约定“还款日后3日内还款不视为逾期”，则逾期第4天起算逾期利息。

2. 无明确约定时的处理
   若合同未明确逾期天数，根据《民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”

   • 实践中的常见操作：多数金融机构将“还款日次日”视为逾期起始日。例如：还款日为每月10日，11日未还款即开始计算逾期利息。
     
   • 例外情形：部分机构可能提供“宽限期”（如3天），但需以合同或机构公告为准。

3. 逾期利息的计算方式
   逾期利息通常按“日利率×逾期本金×逾期天数”计算，具体分为两种模式：

   • 固定日利率模式：
     例如：合同约定日利率为0.05%（年利率约18%），逾期本金1万元，则每日逾期利息为：
     $\( 10,000 \times 0.05\% = 5 \text{元} \)$
     
   • 分段计息模式：
     部分机构对逾期时间划分区间，如前30天按基础日利率（如0.05%）计息，超过30天后加收罚息（如额外0.05%），总日利率升至0.1%。此时需分段计算利息。

4. 法律红线限制
   根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR的4倍（当前约15.4%）的部分不受法律保护。

   • 示例：若合同约定年利率为20%，超过15.4%的部分（4.6%）可能被法院调整或不予支持。
     
   • 注意：此规定适用于民间借贷，信合等金融机构的利率可能受其他监管规则约束，但逾期利息过高时仍可援引此条款主张调整。

法律建议：

1. 核查合同条款：立即查看贷款或信用卡合同，确认逾期天数、利率及计息方式的具体约定。
   
2. 与信合沟通：若因特殊原因（如疫情、临时资金困难）导致逾期，可联系信合协商延期还款或减免利息。
   
3. 保留证据：如认为逾期利息过高或计算有误，保留合同、还款记录等证据，必要时通过法律途径维权。
   

示例场景：

• 用户A的信合贷款合同约定“还款日后2日内还款不视为逾期”，还款日为1月10日，则1月13日未还款即开始计算逾期利息。
  
• 用户B的信用卡合同未明确逾期天数，但信合公告称“还款日后次日为逾期起始日”，则1月11日未还款即逾期。
  

如有其他疑问或需进一步分析具体合同条款，可直接向我咨询。