结论：黑户被执行的情况下，即使有担保人，在农商行贷款的难度依然极大，且存在诸多法律和实务限制，通常难以成功。 以下是具体分析：

1. “黑户”的法律含义及影响

• 定义：法律上并无“黑户”的明确术语，但实务中通常指因严重失信行为（如长期逾期未还款、被法院列为失信被执行人等）被金融机构或司法系统纳入不良信用记录名单的个人。
• 影响：根据《征信业管理条例》及银行内部风控规则，黑户的信用评级极低，银行在审批贷款时会直接拒绝或要求极高的风险补偿（如高利率、严格担保条件）。

2. 被执行人的法律限制

• 失信被执行人名单：若被法院列为失信被执行人（即“老赖”），根据《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》，其将被限制高消费及非生活或经营必需的有关消费，包括贷款、办理信用卡等金融活动。
• 贷款禁止性规定：银行在审批贷款时，会通过征信系统查询申请人是否为失信被执行人。若发现申请人在此名单中，银行通常会直接拒绝贷款申请，无论是否有担保人。

3. 担保人的作用及限制

• 担保人的法律责任：担保人（保证人）在贷款合同中承担连带责任，即若借款人无法还款，银行有权要求担保人偿还。但担保人的存在并不改变借款人本身的信用状况。
• 银行的风控逻辑：银行在审批贷款时，会综合评估借款人的还款能力、信用记录及担保人的资质。若借款人本身是黑户且被执行，银行会认为其还款能力极低，即使有担保人，也可能因风险过高而拒绝贷款。
• 实务中的例外：极少数情况下，若担保人资质极优（如拥有大量资产、稳定高收入等），且银行认为担保人足以覆盖贷款风险，可能会考虑审批。但这种情况极为罕见，且需满足银行严格的内部审批条件。

4. 农商行的特殊规定

• 农商行的定位：农商行（农村商业银行）主要服务“三农”和小微企业，其风控政策可能相对灵活，但对信用记录的要求依然严格。
• 地方性差异：不同地区的农商行可能根据当地经济环境和风险偏好制定差异化政策，但总体上对黑户和被执行人的贷款审批会非常谨慎。

5. 实务建议

• 优先解决信用问题：若希望贷款，应首先通过履行法院判决、偿还债务等方式解除失信被执行人身份，并逐步修复信用记录。
• 尝试其他融资方式：若急需资金，可考虑向亲友借款、申请政府扶持的小额贷款（如创业贷款）或通过合法合规的民间借贷（注意利率合法性）。
• 咨询专业机构：可联系当地农商行或金融机构，了解其具体贷款政策，或咨询信用修复机构（需谨慎选择，避免上当受骗）。

总结：黑户被执行的情况下，即使有担保人，在农商行贷款的成功率极低。建议优先解决信用问题，再考虑贷款申请。如有进一步疑问，可直接向我咨询。