结论前置：网贷逾期时，未经法院程序，债权人通常不能直接进行诉前保全和冻结，但存在特殊情况。以下是对此问题的详细分析：
一、一般情况下的法律程序
诉前保全的法定条件：
- 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，诉前保全是指利害关系人因情况紧急，不立即申请保全将会使其合法权益受到难以弥补的损害的，可以在提起诉讼或者申请仲裁前向被保全财产所在地、被申请人住所地或者对案件有管辖权的人民法院申请采取保全措施。
- 这意味着，诉前保全必须通过法院程序进行，债权人不能自行决定并实施保全措施。
冻结账户的法定程序：
- 冻结银行账户等财产保全措施，同样需要法院作出裁定，并由法院执行部门或委托其他机构执行。
- 债权人无权直接要求银行冻结债务人的账户。
二、特殊情况下的可能性
债权人通过非法手段：
- 虽然法律上不允许，但理论上存在债权人通过非法手段（如伪造法院文书、与银行内部人员勾结等）试图冻结债务人账户的可能性。
- 然而，这种行为是违法的，一旦被发现，债权人将面临法律责任，包括但不限于赔偿损失、承担刑事责任等。
第三方支付平台或网贷平台的特殊操作：
- 某些第三方支付平台或网贷平台可能在用户协议中规定了特定情况下的账户冻结条款。
- 但这些条款通常受到严格限制，且必须符合法律法规的规定。在未经法院程序的情况下，平台无权单方面冻结用户账户。
三、应对建议
核实信息：
- 如果收到关于账户被冻结的通知，首先应核实信息的真实性。可以通过联系银行、法院或网贷平台来确认。
了解原因：
- 如果确认账户被冻结，应尽快了解冻结的原因。如果是由于网贷逾期导致的诉前保全，应查看是否收到了法院的保全裁定书。
积极应对：
- 如果认为保全措施存在错误或不当，可以向法院提出异议或复议申请。
- 同时，应积极与债权人协商，寻求解决方案，如延期还款、分期偿还等。
寻求法律帮助：
- 如果对法律程序不熟悉或不知如何应对，可以向我咨询，我会根据你的具体情况提供法律建议和代理服务。
四、法律后果
- 如果债权人未经法院程序擅自进行诉前保全或冻结账户，将可能面临法律责任，包括赔偿债务人因此遭受的损失、承担行政责任或刑事责任等。
- 对于债务人而言，如果账户被非法冻结，可以通过法律途径维护自己的合法权益。
总结：网贷逾期时，未经法院程序，债权人通常不能直接进行诉前保全和冻结。如果遇到此类情况，应核实信息、了解原因、积极应对，并在必要时寻求法律帮助。如果你有进一步的法律问题或需要具体的法律建议，可以直接向我咨询。