工厂老板还不上贷款，并不会直接决定给员工保留多少生活费，这两者之间没有直接的法定联系。不过，我可以从几个相关角度为你详细分析这个问题，并提供一些可能的法律背景和建议。
工厂经营困难与员工工资支付
工资支付义务：
- 根据《中华人民共和国劳动法》和《中华人民共和国劳动合同法》的相关规定，工厂老板（即用人单位）有义务按时足额支付员工的工资。这是工厂对员工的基本法律责任，与工厂是否能够还上贷款无直接关系。
经营困难时的处理：
- 如果工厂因为经营困难无法按时支付工资，老板应当与员工或员工代表进行协商，寻求解决方案，如延期支付、分期支付等。
- 在某些情况下，工厂可能需要向当地劳动行政部门报告，并说明情况，寻求帮助或指导。
工厂破产与员工权益保护
破产程序中的员工权益：
- 如果工厂因为无法偿还贷款而进入破产程序，员工的工资和福利将作为破产债权进行申报和处理。
- 根据《中华人民共和国企业破产法》的规定，员工的工资和福利在破产财产分配中享有优先权，但具体分配比例和金额将取决于破产财产的总额和债权人的数量及债权金额。
生活费保留问题：
- 在工厂破产的情况下，并没有法律规定必须为员工保留多少生活费。生活费的支付将取决于破产财产的分配情况和员工的个人情况。
- 如果员工因为工厂破产而面临生活困难，可以寻求当地政府或社会组织的帮助，如申请最低生活保障金、临时救助等。
法律建议与行动指南
与老板协商：
- 如果工厂面临经营困难，员工可以主动与老板进行协商，了解工厂的财务状况和支付工资的计划。
- 在协商过程中，员工可以提出自己的合理诉求，如要求老板提供工资支付的时间表、寻求分期支付等解决方案。
寻求法律援助：
- 如果老板拒绝支付工资或无法与员工达成协议，员工可以向当地劳动行政部门投诉或申请劳动仲裁。
- 在劳动仲裁或诉讼过程中，员工可以寻求法律援助或聘请律师代表自己进行维权。
关注工厂动态：
- 员工应当密切关注工厂的财务状况和经营动态，及时了解工厂是否面临破产或其他重大风险。
- 如果工厂确实面临破产风险，员工可以提前做好准备，如寻找新的工作机会、申请失业保险等。
总结来说，工厂老板还不上贷款并不会直接决定给员工保留多少生活费。员工应当关注自己的工资支付情况，并在必要时与老板进行协商或寻求法律援助。如果工厂面临破产风险，员工应当提前做好准备并关注自己的权益保护。如果你有任何具体的法律问题或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。