欠信用卡和网贷的钱，是必须要还的，不存在不用还的情况。以下是我从多个角度为你详细分析的原因和建议：
一、法律义务与责任
信用卡欠款：
- 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，如果信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。但这并不意味着欠款可以不用还，而是提供了更灵活的还款方式。
- 信用卡欠款逾期会产生利息、违约金等费用，并可能影响个人信用记录。长期不还款还可能面临银行起诉，甚至被列入失信被执行人名单，影响日常生活和出行。
网贷欠款：
- 网贷平台同样有权要求借款人按时还款。如果借款人未能按时还款，网贷平台可能会采取催收措施，包括电话催收、短信催收、上门催收等。
- 正规网贷平台的借贷信息会上传至征信系统，不良信用记录会影响个人未来的贷款、购房、购车、就业等方面。
- 如果网贷平台存在违法行为（如高额利息、暴力催收等），借款人可以向相关部门投诉举报，但这并不免除还款义务。
二、应对策略与建议
正视债务，积极沟通：
- 首先要正视自己的债务问题，不逃避、不隐瞒。主动与银行或网贷平台联系，说明自身的经济状况和还款困难，表达积极的还款意愿。
- 尝试协商延长还款期限、分期还款、降低利息或减免部分债务等解决方案。对于信用卡，可以申请个性化分期还款协议；对于网贷，可以协商调整还款计划。
梳理债务，优先处理：
- 详细列出每一笔信用卡和网贷的欠款金额、还款日期、利息及违约金等信息。根据债务的轻重缓急进行排序，优先处理利息高或即将逾期的债务。
- 避免“以贷养贷”的行为，即借新贷款来偿还旧贷款，这会加剧债务问题。
增强还款能力：
- 制定严格的预算计划，减少不必要的消费，将节省下来的资金用于偿还债务。
- 通过兼职工作、副业等方式增加额外收入，如线上兼职（写作、设计、编程）或线下兼职（送外卖、做家教）等。
关注个人信用：
- 信用卡欠款逾期和正规网贷平台的借贷信息都会上传至征信系统，不良信用记录会影响个人未来的贷款、购房、购车、就业等方面。因此，要时刻关注自己的信用状况，尽量避免逾期。
- 若已逾期，则要积极修复信用记录，如按时还款、与银行或网贷平台协商删除不良记录等。
应对法律风险：
- 如因长期不还款而面临诉讼，要积极应诉，按时参加庭审，并如实陈述情况和还款意愿。
- 法院判决后必须履行还款义务，否则财产可能会被查封、冻结、拍卖，并可能被列入失信被执行人名单。
三、特殊情况处理
- 如果确实无力偿还全部债务，可以考虑与银行或网贷平台协商部分还款或延期还款。在协商过程中，要提供相关证明材料（如失业证明、医疗证明等）以增加协商成功的几率。
- 如果遇到非法网贷平台（如高额利息、暴力催收等），要及时收集证据并向相关部门投诉举报。同时，也要注意保护自己的个人信息和安全。
总结：欠信用卡和网贷的钱是必须要还的，不存在不用还的情况。面对债务问题，关键在于保持冷静、理性面对，并积极采取措施解决问题。通过梳理债务、积极沟通协商、增强还款能力、关注个人信用以及应对可能的法律风险，你可以逐步走出债务困境，恢复正常的财务和生活秩序。如果你有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。