结论：面对网贷还不起、银行不给贷款且不想告知家人的困境，建议从立即停止以贷养贷、梳理债务情况、尝试与网贷平台协商还款、寻求外部帮助以及做好心理建设与未来规划等多个角度入手解决问题。

1. 立即停止以贷养贷

• 法律后果：以贷养贷会导致债务雪球越滚越大，利息和罚息不断累积，最终可能陷入无法偿还的境地。此外，频繁申请贷款还可能影响个人征信，对未来贷款和信用卡申请造成障碍。
• 行动建议：关闭所有借贷APP，注销相关账户，避免继续借贷导致债务进一步恶化。

2. 梳理债务情况

• 具体步骤：
  • 列清所有债务：包括平台名称、借款金额、利率、逾期时长等关键信息。
  • 计算总负债及每月最低还款额：使用Excel表格或其他工具整理债务信息，明确每月需要偿还的金额。
  • 分析逾期原因：是冲动消费、投资失败还是其他原因导致的逾期？明确责任归属有助于制定更合理的还款计划。

3. 尝试与网贷平台协商还款

• 协商策略：
  • 致电平台说明困难：向平台客服详细阐述自己的经济状况和还款困难，争取获得理解和支持。
  • 争取减免息费：部分平台在借款人确实存在还款困难时，可能会同意减免部分息费或延长还款期限。
  • 保留协商记录：无论是录音还是书面协议，都应妥善保存，以备不时之需。
• 成功案例：有用户本金8万，经过协商后最终以9万结清债务，成功减轻了还款压力。

4. 寻求外部帮助

• 家人沟通：
  • 必要性：虽然你可能不想告知家人，但长期隐瞒可能导致催收升级、债务雪球越滚越大等严重后果。家人是你最坚实的后盾，共同面对问题有助于找到更好的解决方案。
  • 沟通技巧：选择合适时机和方式，如周末晚餐后轻松氛围下面对面沟通；准备充分的话术，如“爸妈，我有件事必须坦白。这两年我因为XX原因借了网贷，现在逾期了X万，利息很高。我知道错了，想和你们一起想办法解决。”；做好应对家人反应的准备，如愤怒、冷静或经济困难等不同情况下的应对策略。
• 法律援助：
  • 渠道：如果与平台协商无果，可以寻求法律援助。中国互联网金融协会举报平台、12348法律援助热线等都是免费的咨询渠道。
  • 作用：法律援助机构可以提供专业的法律建议，帮助你了解自己的权益和义务，以及可能的法律后果和解决方案。

5. 心理建设与未来规划

• 心理建设：
  • 接受不完美：每个人都会犯错，重要的是从错误中吸取教训并努力改正。
  • 主动求助：遇到困难时，不要害怕向亲友或专业人士求助。他们可能能提供你意想不到的帮助和支持。
• 未来规划：
  • 建立财务纪律：开通工资卡自动转存定期，限制非必要消费；使用记账APP监控支出，设置预算警报等。
  • 强制储蓄机制：每月工资的一定比例（如10%）存入“应急基金”，避免临时周转依赖网贷。
  • 识别网贷陷阱：警惕“无抵押秒放款”“低息诱惑”等陷阱，年化利率超24%的属于高利贷，应尽量避免。

最后提醒：面对网贷逾期等财务困境时，保持冷静和理智至关重要。通过梳理债务、协商还款、寻求外部帮助以及做好心理建设和未来规划等措施，你可以逐步走出困境并重建财务健康。如果有任何疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。