担保服务费和咨询服务费是否合法，需根据具体情况和相关法律规定来综合判断。以下是对这两类费用的详细分析：
担保服务费
合法情形：
- 明确约定且合理透明：若担保机构与借款人在合同中明确约定了担保服务费的收取标准、方式及金额，并且该约定是双方真实意思的表示，不存在欺诈、胁迫等不正当手段，同时担保服务费符合市场定价规律，不过高且透明，那么收取担保服务费是合法的。
- 实际提供担保服务：担保机构必须实际为借款人提供了担保服务，如引入第三方担保机构、承担担保责任等。若仅名义上收取担保服务费而未提供实际服务，则该收费行为缺乏合理性，可能不合法。
- 符合法律规定利率上限：根据相关法律规定，借贷双方约定的包括利息、服务费等在内的所有费用，合计不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。若担保服务费与其他费用相加后仍在此范围内，则担保服务费为合法。
不合法情形：
- 未明确告知或存在欺诈行为：若担保机构在借款人不知情的情况下擅自收取担保服务费，或在宣传过程中故意隐瞒该费用的存在，误导借款人签订合同，则构成欺诈，该收费行为不合法。
- 费用过高，超过法定利率上限：若担保服务费与其他费用合并计算后超过了法律规定的利率上限，则超过部分不受法律保护，借款人可以拒绝支付超过部分的费用，并已支付的有权要求出借人返还。
- 没有实际提供担保服务却收费：若担保机构未实际为借款人提供任何担保服务，却以担保服务费的名义收取费用，则该行为缺乏合法性和合理性，借款人有权要求担保机构退还该费用。
咨询服务费
合法情形：
- 提供实质性咨询服务：若金融机构或相关服务提供方在贷款过程中为借款人提供了实质性的咨询服务（如贷款申请指导、资料整理、专业的贷款方案规划等），并且收费标准合理且明确公示，那么收取咨询服务费是合法的。这些服务应确保对借款人有实际帮助，且费用与服务内容、成本及市场行情相匹配。
- 通过中介机构申请贷款：若借款人通过贷款中介机构申请贷款，中介机构收取的合理中介费（其中可能包含咨询服务费）也是合法的，但前提是收费标准必须符合相关法律法规，不得超标，并应在服务前向借款人明确说明。
不合法情形：
- 未提供实质性服务而收费：若未提供实质性咨询服务而仅利用渠道优势帮助借款人获得贷款并收费，或收费标准不明确、过高，均可能构成不合理收费甚至欺诈，属于不合法行为。
- 强制要求接受服务并支付费用：若强制要求借款人接受特定咨询服务并支付费用，尤其是当这些服务并非借款人所需时，同样是不合法的。
综合建议
- 仔细审查合同条款：在贷款过程中，借款人应仔细阅读合同条款，了解各项费用的收取标准和依据，确保费用合理且符合法律法规要求。
- 保护自身权益：如遇不合理收费或疑似欺诈行为，借款人应及时采取措施保护自身权益，如与贷款机构或担保机构协商、向金融监管部门投诉或通过法律途径解决。
- 咨询专业人士：对于不确定的费用收取情况，借款人可以向我咨询，以获取更专业的法律意见和帮助。
总之，担保服务费和咨询服务费的合法性需根据具体情况判断，关键在于是否提供了实质性服务、收费标准是否合理以及是否符合相关法律法规要求。借款人在贷款过程中应保持警惕，确保自身权益不受侵害。