核心结论：贷款逾期13年才被通知，您需要从法律时效性、债务核实、协商处理、法律风险防范四个角度综合应对。以下是具体分析：

1. 法律时效性：诉讼时效可能已过，但需具体核实

根据《中华人民共和国民法典》第188条，普通诉讼时效为3年，自权利人知道或应当知道权利受损之日起计算。若贷款合同约定了还款期限，诉讼时效通常从还款期限届满次日起算；若未约定还款期限，则从债权人首次主张权利（如催款通知）之日起算。

• 若13年前已过还款期限且无催款记录：债权人可能已丧失胜诉权（即法院可能不支持其强制执行请求），但债务本身并未消灭，债权人仍可通过协商、调解等方式主张权利。
  
• 若13年内债权人曾催款或您曾承诺还款：诉讼时效可能中断并重新计算，需结合具体证据（如催款通知、还款承诺书等）判断。
  建议：立即梳理贷款合同、还款记录、催款通知等材料，确认诉讼时效是否已过。若无法确定，可委托律师协助分析。

2. 债务核实：确认债务真实性及金额

逾期13年可能涉及利息、罚息、违约金等额外费用，需核实债务总额是否合法：

• 利息计算：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率上限为合同成立时一年期LPR的4倍（当前约15.4%），超出部分不受法律保护。若为银行贷款，需按合同约定及央行规定计算利息。
  
• 费用合法性：罚息、违约金等需符合合同约定及法律规定，若存在“砍头息”“高利贷”等情形，可主张部分费用无效。
  建议：要求债权人提供详细的债务清单（包括本金、利息、费用等），并核对计算方式是否合法。若发现违规，可向银保监会或地方金融监管部门投诉。

3. 协商处理：优先通过沟通解决

即使诉讼时效已过，债权人仍可能通过协商要求还款。您可主动联系债权人（如银行、贷款公司），提出以下方案：

• 减免部分费用：以诉讼时效已过为由，争取减免利息、罚息等额外费用，仅偿还本金或部分合法利息。
  
• 分期还款：若一次性偿还困难，可协商延长还款期限或分期偿还，降低还款压力。
  
• 书面确认：若达成协商一致，务必要求债权人出具书面协议（如《债务和解协议》），明确还款金额、期限及免责条款，避免后续纠纷。
  注意：协商过程中避免签署“自愿还款”等可能中断诉讼时效的文件，除非您确认愿意承担全部债务。

4. 法律风险防范：警惕不当催收行为

若债权人采取暴力、威胁、骚扰等不当手段催收，您可依法维权：

• 投诉举报：向当地公安机关报案或向银保监会、地方金融监管部门投诉，要求停止侵权行为。
  
• 民事诉讼：若催收行为侵犯名誉权、隐私权等，可起诉债权人要求赔偿损失。
  
• 刑事报案：若涉及非法拘禁、敲诈勒索等犯罪行为，立即向公安机关报案。
  建议：保留催收短信、电话录音、上门骚扰证据（如视频、照片），作为维权依据。

总结建议

1. 立即核实债务：梳理合同、还款记录、催款通知，确认诉讼时效及债务金额。
   
2. 主动协商：与债权人沟通，争取减免费用或分期还款，并签订书面协议。
   
3. 防范风险：警惕不当催收，保留证据，必要时通过法律途径维权。
   
4. 咨询律师：若涉及复杂法律问题（如诉讼时效中断、高利贷认定），可进一步向我咨询，我会结合具体证据提供专业方案。
   

贷款逾期问题需谨慎处理，既避免过度承担非法债务，也需防范法律风险。如有疑问，欢迎随时向我提问。