结清逾期后能否贷款，需分情况讨论，核心取决于逾期记录的性质、时间跨度及当前信用状况，具体如下：

1. 短期轻微逾期且已结清
   若逾期次数少（如1-2次）、金额小（如几百元）、逾期时间短（如30天内），且已全额结清，通常对贷款影响较小。银行或金融机构会综合评估你的还款能力、收入稳定性及当前负债情况，若其他条件达标（如收入覆盖月供2倍以上、无其他不良记录），仍可能获批贷款，但利率可能略高于无逾期记录者。

2. 长期严重逾期或多次逾期
   若逾期超过90天（即“连三累六”中的“连三”），或近2年内累计逾期超过6次（即“累六”），即使已结清，仍会被视为高风险客户。此时贷款审批难度显著增加，可能面临：

   • 直接拒贷：部分银行对严重逾期记录实行“一票否决”；
     
   • 提高门槛：要求提供更多资产证明（如房产、存款）、增加共同借款人或担保人；
     
   • 降低额度/提高利率：通过限制贷款金额或上浮利率来对冲风险。

3. 逾期记录已过“追溯期”
   根据《征信业管理条例》，个人不良信用记录保存期限为5年，自结清之日起计算。若逾期发生在5年前且已结清，则该记录不再影响贷款审批（但部分银行可能重点审查近2年记录）。若逾期未满5年，即使已结清，记录仍会保留，但银行会结合结清时间、后续信用表现综合判断。

行动建议：

• 结清后立即行动：逾期结清后，第一时间要求金融机构更新征信报告（通常需1-2个月），避免因信息滞后影响贷款；
  
• 优化信用记录：结清后保持2年以上无逾期记录，并合理使用信用卡（如保持30%-50%的利用率、按时还款），逐步修复信用评分；
  
• 提前沟通银行：贷款前主动向目标银行说明逾期原因（如突发疾病、失业等非恶意逾期），并提供结清证明、收入证明等材料，增加审批通过率；
  
• 选择合适产品：若传统贷款受阻，可考虑抵押贷款（如房贷、车贷）或担保贷款，通过资产或第三方担保降低银行风险。
  

若有具体逾期情况（如逾期次数、金额、时间）或贷款需求（如房贷、消费贷），可进一步说明，我会结合细节为你分析可行性。