结论：信用卡协商分期二次违约后，已还的钱被冲抵利息，这确实会给您带来经济上的压力和信用上的风险。不过，您仍有机会通过积极与银行沟通、尽快偿还欠款并制定合理的还款计划来减轻负面影响。
银行可能采取的措施及后果
恢复原有账单并加收费用：
- 二次违约后，银行通常会终止当前的协商分期协议，恢复原始的信用卡账单。这意味着您需要一次性偿还剩余的全部欠款，包括逾期本金、利息以及可能产生的违约金。
- 利息通常按照日利率万分之五计算，并可能采用复利方式，导致欠款金额迅速增加。违约金则可能按最低还款额未还部分的一定比例收取。
加大催收力度：
- 银行会通过电话、短信、信函等多种方式频繁催收，甚至可能委托第三方催收机构进行。这可能会对您的日常生活和工作造成一定的干扰。
上报征信系统：
- 违约情况将被上报至征信机构，留下不良记录。这会影响您未来的金融活动，如贷款、信用卡申请、购房、购车等，甚至可能影响您的就业和社交。
采取法律手段：
- 若违约严重且长期不还款，银行有权向法院提起诉讼，要求您偿还欠款。胜诉后，法院可强制执行您的财产，如冻结账户、查封资产等。若您拒不执行，还可能被列入失信被执行人名单，受到高消费等惩戒。
您应采取的措施
及时与银行沟通：
- 一旦发现二次违约，应立即主动联系银行，说明违约原因，并表明您并非恶意拖欠，同时表达还款意愿。尝试与银行重新协商还款方案，如延长还款期限、减少每月还款额等。
尽快偿还欠款：
- 尽您所能筹集资金，先偿还部分欠款，以减轻经济负担并展示您的还款能力。这有助于您在与银行协商时获得更有利的条件。
制定合理的还款计划：
- 根据您的个人收支情况，制定一个合理的还款计划。确保在满足基本生活开销的同时，能够按时还款，并逐步还清全部欠款。这有助于您恢复信用记录并避免进一步的法律风险。
法律背景与建议
- 法律背景：根据《中华人民共和国民法典》及相关法律法规，信用卡持卡人应按时偿还欠款，否则将承担违约责任。银行有权采取一系列措施来追讨欠款，包括加收利息、违约金、上报征信、采取法律手段等。
- 建议：为了避免更严重的后果，我建议您务必严格遵守与银行达成的还款协议。若不幸再次违约，请迅速采取行动，与银行积极沟通并寻求解决方案。同时，建议您在日常生活中合理规划财务，确保按时还款，以维护良好的信用记录。
如果您在处理信用卡协商分期二次违约问题时遇到任何困难或疑问，请随时向我咨询。我会根据您的具体情况提供针对性的法律建议和帮助。